基金入门 | 如何投资基金？基金产生哪些费用？
发布时间：2020-7-2 19:22阅读：1342
问一问
从业认证|
入驻6年
财富越理越多，做好理财规划对个人是非常重要的，很多投资者碍于股市风险太大，或者没有时间去分析研究每一只股票，就选择基金作为自己的投资品种，但是买基金其实也有很多技巧，很多知识要去学习。作为一个基民，应该去哪里买基金？如何操作？买基金会产生哪些费用？这都是“基民”关心的问题，今天我整理了一些干货供大家学习一下，这都是基金入门知识，很适合新手小白。关于基金投资，后面也会整出来一个系列，希望大家能够通过学习有所收获。
一、基金是什么
简单来说，基金就是一种投资工具（产品），是投资机构筹集投资者手中的钱去投资股票、债券、外汇、货币等标的。所以，买基金就相当于把手中的钱交给投资机构，然后他们用我们的钱去投资前面说的股票、债券等。下面简单来说一下常见的基金分类，便于大家做一个归集和选择~
依照投资对象：
货币基金：主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。这里投资的债券风险低，一般不投信用债，所以出现违约的风险小。因此货币基金一般来讲，风险较低，流动性较好。余额宝就是典型的货币基金。
债券基金：专门投资于债券的基金。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金的风险比货币基金大，但一般收益会高一些。其中短债基金投资的债券期限较短，总体来说，短债基金风险与收益介于货币基金和债券基金中间。
股票基金：股票基金，是指投资于股票市场的基金。投资的股票仓位不能低于80%。股票本身收益高、风险大，所以对应的股票基金也是收益高、风险大。
混合基金：同时投资于股票、债券和货币市场等工具，股票所占比例一般在40%-70%。其收益、风险介于股票基金与债券基金的中间。
按照是否在交易所上市分类：。
场内基金：是指在交易所上市的基金，和股票一样，可以用股票账户交易，常见的场内基金如ETF和LOF。场内交易的优点是费率低，缺点是目标产品太少。
场外基金：不能在交易所交易的基金，也就是我们平时在基金公司、证券公司、蚂蚁财富、天天基金等地方用基金账户买到的基金。场外交易的好处是能够购买的品种多，绝大部分场内交易的基金场外都有对应的产品，同时一般来说规模比场内大，这样基金清盘的可能性很小。场外交易的缺点就是费率较高。
此外，还有封闭式/开放式、主动型基金/被动型（指数）基金等分类。
二、基金购买的四个流程
1、选择购买平台：基金公司直销、银行、券商和第三方理财平台。
2、开户：通过网银、券商、基金公司和第三方理财平台的网站或者交易软件、APP等，都可以开立基金账户。
3、根据个人风险偏好挑选适合自己的基金。
三、基金交易的费用
认购费：投资者在基金发行募集期内购买基金单位时所交纳的手续费。
申购费：投资者在基金存续期间向基金管理人购买基金单位时所支付的手续费。在基金公司官网，部分网络平台申购，一般会有一定程度的折扣，有时候甚至会打一折。
赎回费：在开放式基金的存续期间，已持有基金单位的投资者向基金管理人卖出基金单位时所支付的手续费。赎回费一般不打折，但是和赎回时间有关。
转换费用：投资者按基金管理人的规定在同一基金管理公司管理的不同开放式基金之间转换投资所需支付的费用。
基金管理费：支付给实际运用基金资产、为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，也就是管理人为管理和操作基金而收取的报酬。国内指数基金的平均管理费率在0.69%。主动型基金的管理费用高些，基本在1.5%。
基金托管费：指基金托管人为基金提供服务而向基金收取的费用，如银行为保管，处置基金信托财产而提取的费用。
（注意啦，所有的基金，不管是场内还是场外，都会有管理费和托管费，这两个费用都是直接从后台扣除，我们看到的基金净值其实已经扣除了管理费和托管费~~~）
具体的费率是多少，大家可以查看所要购买的基金产品的公告哦~
还有一个要说的费用是交易佣金，场内购买指数基金收取的是交易佣金，这个一般比较低是以万几计价的，相较于申购赎回，场内的交易费率还是比较低的。
四、基金交易的四种渠道
1、基金公司直销：优惠大，但一般只限于购买自家公司的产品，可选范围最少；
2、银行：网点多，代销基金品种多，但费率优惠有限；
3、第三方平台：费率优惠与基金直销不相上下，但需甄别平台的安全性。
4、券商平台：品种、费率优惠度和安全性处于均衡水平。
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
当前我在线
最快30秒解答
关于【基金投顾要收什么费用？】我们准备了详细的专题解读，全部要点覆盖，更有顾问1对1为你专属讲解。 
点击微信，一键关注
文章很精彩？转发给需要的朋友吧 
分享该文章
版权及免责声明：本文内容由入驻叩富问财的作者自发贡献，该文观点仅代表作者本人，与本网站立场无关，不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断，自行决策投资行为并承担全部风险。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至kf@cofool.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
推荐相关阅读
基金入门需要掌握啥知识？
977
您好，基金入门需要掌握的基础知识包括基金的核心类型（如货币基金、债券基金、股票基金、混合基金的风险收益差异）、风险等级划分（R1到R5对应不同承受能力）、各类费用（申购费、赎回费、管理费等对收益...
977
基金入门需要了解什么呀
579
基金入门首先要了解基础概念，比如基金的分类（货币型、债券型、股票型、混合型等），不同类型对应不同风险和收益；其次要清楚基金的费用构成（申购费、赎回费、管理费等）；还要明确自己的风险承受能力，选择...
579
基金入门要掌握什么知识呢
787
您好！基金入门需要掌握一套系统的基础理财知识框架，建议您通过盈米启明星添加店铺叩富，联系盈米基金官方老师免费指导，还能领取定制化的基金入门课程，帮助您快速建立正确的投资认知。基金入门的核心...
787
基金入门需要注意什么
511
基金入门时，首先要评估自身风险承受能力，选择匹配风险等级的基金产品；其次要学习基础理财知识，了解基金的类型、费用结构和运作方式；还要避免盲目追涨杀跌，理性看待市场波动。建议您盈米启明星小程序或APP.
511
2026年ETF基金入门指南：投资者为何青睐场内交易？
409
在2026年的证券市场中，ETF（交易型开放式指数基金）已成为散户与机构投资者的共同选择。ETF的核心优势在于其兼具股票的交易灵活性与基金的一篮子证券组合特性。对于普通投资者而言，ETF解决了“选股难”的问题。通过买入一份ETF，相当于同时持有了该指数覆盖的数十甚至数百只优质标的，有效分散了单一个股停牌或退市带来的极端风险。同时，ETF的场内交易成本通常低于场外基金的申赎费用，且资金到账效率更高。2026年的市场环境对交易的精准度提出了更高要求。相比于传统的人工手动操作，越来越多的投资...
409
投资基金需要什么费用？
1012
基金有两种收费方式：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。如果在银行柜台买，手续费是1.5%，在网上银行买，手续费，是六－八折，在基金公司网站上买，手续费最低是四折。赎回时还有0.25-0.5%不等的赎回费。还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间...
1012
TA的文章
全部>
TA的回答
全部>
优选券商
更多>
相关标签全部>
热点推荐
-
2026国庆国债逆回购+场内货基理财攻略（附7天假期赚16天利息指南）
2026-09-29 14:02
-
全国首单水利设施发电REIT来了：银华粤海水务水利REIT，10月8日起募集
2026-09-29 14:02
-
2026年国庆节A股休市安排已发布！请查收
2026-09-29 14:02
