亏损的基金该不该卖出?
发布时间:2019-11-4 13:42阅读:1388
很多人在投资基金的时候,都会有类似的疑问,基金亏了该不该及时卖出?
但是,这个问题问得太笼统,因为不同类型的基金,还有你投资的目标和方式不同,处理方式是不一样的。
如果非要给出一个标准答案,那么答案就是三个字:看情况!
一、你投资的是被动or主动型基金?
如果你持有的是被动型指数基金,那么市场下跌,指数基金很大可能也会下跌。
因为被动型基金的特点就是“被动”,它是跟踪指数而调整投资策略的,受市场因素影响很大,特别是对于那些“完全复制型”的指数基金来说。
这个时候,我们应该看看所投资的基金,在同类基金当中的排名情况。
我们所说的是在“同类指数基金”当中的排名情况,因为不同类型的指数基金是不能直接对比收益率的。
比如,你不能用沪深300指数基金和中证500指数基金直接对比收益,国内和国外的基金更不能直接对比,因为不同国家发展的经济周期是不一样的。
所以,如果你投资的是一只沪深300指数的基金,那么你对比的应该是同为跟踪“沪深300指数”的指数基金,然后看看你所持有的这一只基金,在同类基金当中排名是靠前还是靠后。
如果是比较好的,那么我们可以继续持有,等待市场回暖;反过来,如果这只基金在同类基金当中处于拖后腿的状态,可以考虑换个更优秀的基金。但是需要注意的是,虽是同类基金,费率也是存在区别的,例如跟踪沪深300的指数基金中,天弘沪深300指数基金的费率就在同类基金中最低的。
如果是主动管理型基金的话,策略就不一样了。
主动型管理基金的表现,很大程度上是靠基金经理及其团队的实力说话的。
一般来说,这类型的基金遇到牛市时会跟着水涨船高,而在熊市当中也跌得厉害。当然,如果遇到优秀的基金经理人,可能在熊市时也可能会出现逆市上涨的现象。
可以说,主动型管理基金的成败取决于基金经理的能力。原本发展得非常好的基金,一旦换了基金经理,业绩可能会坠入深渊。如果这只基金的表现之前一直挺好,业绩表现在同类靠前,基金经理人也没有换,只是因为市场整体是跌的,你的账面出现浮亏,那么就可以继续持有。
二、你是单笔or定投买入?
除了投资的基金类型之外,你是单笔投资还是定投,情况也不一样。
一般来说,单笔买入基金的人可能一开始就没想好要投资多久,只是看好哪只基金就买了。特别是一些接触基金不久的朋友,他们可能会根据基金排名筛选出了业绩靠前的基金,在市场相对高位做了单笔投资。
这个情况下,如果基金没有出现更换经理、老鼠仓之类的问题,在同类基金的排名中仍处于前列,还是可以继续持有。那么这个时候,你就该“吃到”单笔投资的教训了,如果之后再有资金投入,你就应该用定投的方式来拉低持有成本,然后等到市场好转的时候获利了结。
如果你是一直用定投的方式来投资,基金本身也是只好基金的话,那你是不怕下跌的,因为这正是捡“便宜货“的好时候。
但是呢,理想很丰满,现实很骨感。你会说,我也想捡便宜货呀,但是基金一跌再跌,手头的“子弹”都要用光了。而且账面总是亏损,心里也会感到不安。
所以说定投的道理其实很简单,但是执行起来却那么难,就是因为很多人不能严格遵守定投的“纪律”。按理说应该是越跌越买,但是如果你的“子弹”真的不足了,那么减少定投的固定金额也未尝不可。
如果手头的资金充足的话,可以考虑分成两份,一份用来做定投资金,另一份拿来购买固定收益类的投资产品,比如纯债基金,还有货币基金。虽说这些基金给你带来的收益不会很高,但起码是有收益的,而且相对稳定,也能安抚一下你容易受伤的小心脏。
当然了,我们上面所说的情况都是基于一个前提,就是你投资的是单只基金。
其实,单一基金投资的目标是获取更高的投资收益率,所以波动性反而是一个有利的因素,这样我们才能在市场相对低位,以更低的成本获取更多的基金份额,然后在市场相对高位赎回,最终赚取丰厚的投资回报。
但是,这就要求你有良好的风险承受能力和稳定的心态。就像我们刚刚说的,“越跌越买”谁都知道,但是真正做到的又有多少人呢?
所以,我们才倡导用基金组合的方式来投资,在控制波动性和收益之间获得一个平衡,也能让你拥有一个更为平和的心态。
这样的市场,我们也不必过于恐慌,心态其实很重要。及时调整投资策略,坚持长期投资,只要你熬过寒冷的冬天,春天总是会来的。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。