养老年金是年金险的一种，这类产品可以作为养老的补充，提高老年生活质量。其保费可趸交也可分期交，从特定的年龄开始领钱，一般可以选择在55岁、60岁、65岁、70岁等，领取的方式也比较灵活，可按年或按月领取。至于养老年金产品哪个靠谱，关键看这几个方面：
1、能领多少？
买养老年金险是为了补充退休后的养老费用，因此领取的额度越高更有利。所以买之前就要看这款产品的预期收益如何，可以通过计算IRR，可以选择预定利率在3.5%的产品，足以抵御通货膨胀的风险。
2、是否有保证领取功能
有的养老年金产品是有保证领取约定的，一般是保证领取20年、25年，这样一来即使被保险人中途身故，保险公司也会将剩余未领取的年金给付给保单受益人，可锁定收益。并且被保险人领取20年后生存的话，依旧可以领取，领取时间越长，领取的钱也就越多，收益越高。例如中荷人寿福享久久可保证领取25年、光大永明光明一生（慧选版）可保证领取20年。
3、保单现金价值
保单现金价值是投保人所交保费减去保险公司经营成本和所承担风险保费所剩利息，也是我们退保时能拿到的前，现金价值高回本速度快，如果遇到资金周转困难的话，还可以申请保单贷款，如果现金价值高的话，贷款额度也会高。需要注意的是有的养老年金险开始领取年金后保险现金价值会归零，这时候退保的话就非常不划算。
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