您好：

一、风险测评必须达到什么等级？

两融属于R4中高风险业务，监管硬性要求个人投资者的风险测评等级必须达到C4（积极型）或C5（激进型）。C1保守型、C2谨慎型、C3平衡型，即使50万资产和6个月交易经验全部达标，系统也会直接拦截两融开通申请。

招商证券的适当性匹配规则也印证了这一点：融资融券业务风险等级为R4，对应投资者风险承受能力为C4及以上。

二、平衡型投资者能不能开通？

多数券商不允许。 C3平衡型对应的是中风险承受能力，更适合股票、基金等非杠杆投资，无法覆盖两融可能带来的更大亏损风险，因此多数券商会拒绝开通。

但少数券商在特定条件下可能接受C3客户申请，要求签署《金融产品或金融服务不适当警示及确认书》。不过这种情况属于例外而非常态，且即便签署了不适当警示确认书，部分券商仍会在系统层面拦截。

实操建议： 如果你的测评结果是C3，最直接的办法是在券商APP里重新完成风险测评，如实填写财务状况和投资经验，系统会根据最新答案重新评级。如果重新测评后仍为C3，则无法开通两融，只能考虑其他非杠杆工具。

三、风险测评过期了怎么办？

风险测评有效期统一为2年，过期后券商系统会自动拦截新开仓、新杠杆业务和合约展期，但存量持仓的买卖、还款、平仓不受影响，属于典型的“只管新开、不管存量”规则。

处理方式很简单： 登录券商官方APP，进入“我的”或“业务办理”板块，找到“风险测评”入口，完成人脸核验后如实填写全套问卷，提交后实时生效，有效期重新计算2年。

需要特别注意： 重新测评时必须如实填写年收入、总资产、投资经验等信息，不能为了凑等级而虚填。券商在开通两融时会进行二次复核，如果问卷信息与实际情况不符，会被驳回。

如果你不确定自己账户当前的测评等级和到期时间，可以点我头像私信聊。

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