目前，建设银行三年期大额存单利率很难达到4.85%这么高，一般来说，国有大行三年期大额存单利率大多在3%左右。如果真有4.85%的利率，那是相当诱人的。

从内行人的角度看，大额存单本质上是一种银行存款产品，安全性高，有银行信用兜底，50万以内受存款保险制度保障。利率4.85%意味着每年能拿到的利息是50万×4.85% = 24250元，三年下来总共的利息收益就是72750元，收益还是很可观的。

不过呢，大额存单也有一些局限性。它的流动性相对较差，如果在存期内提前支取，可能会损失一部分利息，只能按照活期利率计算。而且一旦存了大额存单，这50万资金在三年内就被锁定了，没办法灵活使用。

对于普通人来说，做投资要综合考虑收益、风险和流动性。如果你有50万闲置资金，短期内没有其他资金需求，追求稳健收益，那这个大额存单是个不错的选择。但如果你还想获得更高的收益，也可以考虑一些其他的投资方式，比如基金。不过基金市场有风险，需要一定的专业知识和投资经验。

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