您好，1、购买前关注年金险的用途和产品形态


年金险安全性高、回报明确、复利增值，所以通常被用来作为养老规划、教育规划、财富传承、资产隔离的工具，年金保险保的不是生命的安全，而是钱的安全。市场上常见的年金险按保障期区分的主要有两种：一种是定期年金险，一种是终身年金险。按产品结构来区分也是有两种：一种是传统型年金险，一种是分红型年金险。


为什么要关注年金险的产品形态呢？因为年金险本质上就是一款安全的理财工具，既然是工具我们就要了解清楚这个工具的具体特点，才能适当的使用这个工具去管理我们的财富。像终身年金险，它的特点就是缴费期长，保障期长，现价增长慢，但总体回报相对较高，适合有长远规划的客户。而短期年金险，特点就是缴费期短，保障期短，现价增长快，适合缴费能力强，希望短期获益的客户。


比如工薪阶层想要规划退休后的养老生活，希望自己在退休后能有一笔源源不断的稳定现金流作为一个养老金的补充，从而过上优质的晚年生活。这种情况下，一款传统型的终身保障年金险对于客户来说就是最适合的产品了，因为这种产品的缴费期长，可以大大减轻投保人每年的缴费压力，而且保险金是可以从约定的年龄开始领取直到终身，并且金额是固定的，就正好满足了客户的购买需求。


但假如客户购买的是一款短期年金险，那情况就完全不同了，短期年金险的缴费期短，对于工薪阶层来说，会有一定的缴费压力，而且更关键的是在客户还没有退休的年龄，保障就结束了，就算这款短期年金险带万能账户，前期返还的钱可以进入万能账户长期增值，但由于万能账户的收益是浮动的，就完全违背了客户希望收益稳定的需求。所以，明确自己的购买需求，了解清楚年金险的功能形态，是选购合适年金险的一个关键。

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