您好，现在中国的养老模式并不是很成熟，养老问题在中国依然是个大问题。因此，我们应充分了解商业养老保险，选择一份适合商业养老保险。对于商业养老保险我们应了解其类型从而知道应该怎样购买。

一、保险类型

　　商业养老保险分为传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。

1、传统型养老险

　　传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取。其预定利率是确定的，风险低。适合人群:以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。

2、分红型养老保险

　　分红型的养老险通常有保底的预定的利率，但这个利率比传统的养老险稍微低一些，每年会有不确定的红利获得。可分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况挂钩。适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。

3、万能型寿险

　　万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费会进入个人投资账户，有保底的收益，除了必须满足约定的最低收益还有不确定的“额外收益”。适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制的能力较强。

4、投资连结保险

　　投资连结保险属于一种长期投资产品，由专家理财来选择投资的品种，不同账户之间可以自行灵活转换。如果坚持长期投资可能收益会很高。但是保险产品中投资风险最高的一类。适合人群：风险承受能力强者，以投资为主要目的，兼顾养老。

如何购买商业养老保险

1、要全面考虑自己的养老保障需求，清楚自己的工作年限以及在生命周期内的财产几大分配的途径，结合自己目前的经济状况选择投保的额度。额度应占到全部养老金保障需求的百分之二十五到百分之四十。

2、选择合适的商业养老保险的品种。万能型寿险和投资连结的保险的风险是高的，建议工薪阶层选择传统型和分红型。

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