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您好，目前商业养老保险性价比最高的有两款：保证领取的年金险和IRR高的增额寿险。
1、iRR高的增额终身寿险：一款保额可以长大、随时领钱的寿险。增额终身寿险，本质是寿险，但是有领钱的功能。有效保额利率3.5写进合同，复利增长，收益稳定。返本快，一般10年交费的产品，第9年就能回本。还有一个优点是随时都可以领钱，不受限制，只要账户里面有钱，啥时领、领多少，自己说了算。
2、保证领取的年金险：年金险是早期交钱，老了领钱的保险。一般60岁开始领钱，活多久领多久，如果中途人不在了，没领的钱会一次性返还。举个例子，保证领取20年，第2年人没了，剩下18年的该领的钱，会一次性退还给家人，保证领取20年的钱，不落空，这钱是必拿的，不亏。
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保险张总监 
回答时间：2021-05-25 16:20 
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