您好，为您做出以下回答。
消费型的重疾险一般是20年或30年，每年的缴费也会随着时间的增加而递增，如果有风险则根据合同上约定保障的额度赔付，如果没得病，保费都是保险公司的，一分钱都拿不回。

这两种保险就好比买房和租房，返还型的就像买房一样，追求自己长期持有资产而且能得到回报，消费型就好比租房，在于一次性的消费。

如果是事业上升的家庭，返还型保险每年要交几万元，一般都很难承受，但消费型每年只要几千元也就占一个家庭支出的很小一部分，很容易支付。其实买保险不是为了资金的投资，而是为了保障。

不过，返还型的保险也不是一无是处的，不仅到一定期限要是没出事也可以得到赔付，而且对于一些收入高但是花钱大手大脚的人而言，买返还型的保险就是个不错的选择，总比到一定时间自己存不下多少钱的好。

所以，假如还处在青年的时期，自己赚的钱也不是很多，建议可以先购买消费型的保险，如果后来工资变高了也想提高自己的储蓄能力，到时候再选择返还型保险。根据自己的能力来购买才是最妥当的。
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