保障型保险要配齐保险姓“保”，保障是第一位的，如果有资格投保健康险一定要先配置，意外险和寿险也是基础保障，切不可本末倒置。因为保障型保险的“杠杆作用”是理财型保险比不了的。
选择收益高的年金年金险属于理财型的保险，既然是理财，就会谈收益，所以我们要根据自己使用资金的时间来选择收益最高的产品。
关注自己近几年是否有大额支出计划年金险是长期的理财规划，通常交费时间长，不同的年金有不同的作用，我们要长期储蓄，专款专用，利用时间的复利才能发挥它最大的作用，所以，我们购买年金用的是闲钱，如果近几年有大额的支出计划势必会影响到年金的储蓄。
现金流要匹配需求年金险的本质是给我们提供安全稳定的现金流，为了更好地理解，我们要弄清楚以下几个概念。年金返还：孩子上学时每年返多少教育金？退休后每年返多少养老金？万能账户：孩子上学时或自己退休后，年金账户有多少现金可用？现金价值：如果急用钱，退保能拿回来多少钱？会不会亏损？身故保障：等自己百年之后，能给亲人留多少钱？