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年金保险并不一定具有资产隔离的功能，年金保险的资产隔离功能是通过年金保险产生的资金法律权属性质不同和一定的保险设计，从而达到资产隔离的功能。不同的情况下，年金保险是否具有资产隔离功能的答案也是不同的。
第一种情况，保单的现金价值和附加的万能账户里面的资金，都属于投保人所有，这时候年金保险对于投保人的债务是不具有资产隔离功能的。也就是说投保人如果身故，那么这些资产可能会用来偿还投保人的债务。
第二种情况，被保险人所领取的生存保险金，可能会用来偿还被保险人的债务，但并不会作为投保人和受益人的资产来偿还债务，对其起到了资产隔离的作用。
第三种情况，年金保险的身故金会归受益人所有，所以会作为受益人的资产偿还债务，但是对于投保人和被保险人能够起到债务隔离的功能。

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