您好，首先，理财保险非常贵，一年要几万元起步，而且要连续交纳20年，每年都要预留出一笔钱来缴纳保费，经济负担是很重的。再加上未来的事难以预料，如果一旦发生什么意外，是无法把全部保费都拿出来的，流动性非常差。

另外，理财保险的收益率很低，60岁后可以赔付200万元，看似很多，可是由于通货膨胀，60年后的200万元根本就不是现在的200万元了。而且时间线一拉长，每年的实际收益率并不高，有些甚至要低于银行的利率，这是非常不划算的。

其实也能理解，家长们的爱子心切，但是各位有没有认真思考过，小孩子最重要的是并不是60年后的规划，应该要注重当下的保障。

一般来说，新生儿除了要购买少儿医保之外，建议还要配齐以下商业保险：
1.重疾险
新生儿免疫系统没有发育完全，抵抗力弱，罹患重疾的概率很高，常见的少儿高发重疾就有16种，比如常见的少儿白血病、重症肌无力、血友病等病症。

一旦罹患重疾，不仅给家庭造成巨大的经济负担，还会影响小孩子以后的健康成长。少儿重疾的治疗费用比较高，一般30万起步，如果要给小孩子提供更好的治疗条件，这就少不了庞大的经济支撑。

重疾险可以一次性赔付一笔保额，用以支付基本的治疗费用，在不幸罹患重疾时，可以接受更好的治疗手段。另外，还可以作为父母的收入损失补偿，在3-5年疗养期间可以安心照顾小孩，补偿请假或辞职造成的经济损失，还可以用来购买营养品，让小孩更好更快的痊愈。

2.百万医疗险
百万医疗险可以弥补医保的不足，医保限制很多，比如两定点三目录、封顶线、报销比例等。医保是无法报销靶向药、进口药和高尖端诊疗技术的，而这些恰恰就是医疗费用的大额支出，大部分的治疗费用还是要自掏腰包。

如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。