银行存款利率越来越低的原因主要有以下几点：

资金成本下降：随着银行竞争的加剧，银行为了吸收更多的存款，会提高存款利率。然而，随着市场利率的下降，银行的资金成本也在下降，因此银行不再需要提高存款利率来吸收资金。

央行降息：央行降息会导致银行贷款利率下降，从而降低银行的利差水平。为了保持利润水平，银行可能会降低存款利率。

金融市场环境变化：随着金融市场环境的变化，如互联网金融的发展、金融脱媒的加剧等，银行的存款业务面临越来越大的竞争压力。为了吸引更多的客户，银行可能会降低存款利率。

存款保险制度：存款保险制度是为了保障存款人的利益而设立的。在存款保险制度下，银行需要缴纳一定的保费来保障存款人的资金安全。这会增加银行的运营成本，因此银行可能会降低存款利率来减少成本压力。

经济周期：经济周期对银行存款利率也有影响。在经济衰退期间，为了刺激经济增长，央行可能会降低利率。而在经济繁荣期，为了控制通货膨胀和稳定经济，央行可能会提高利率。

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