40岁的成年人正处于上有老下有小的家庭经济支柱阶段，生活压力大，家庭责任比较重，所以主要应该重点防范健康风险和意外风险，也就是需要配置：重疾险+医疗险+意外险。

▲重疾险：嘉和保2021重疾险（全网性价比最高）

主要作用是经济补偿，因患病后无法继续工作，收入就会中断，更糟糕一点，需要牺牲掉另一个家人的工作来照顾病患，那就是双份损失，重疾险一旦达到赔偿要求，可以一次性拿到几十万。可以直接当做自己的养病费，或者自己养病期间的收入损失补偿，代替自己养家。

▲医疗险：平安e生保长期医疗（保证20年续保）

当遇到大病的时候，社保能起的作用少了很多，剩余的全部自费，对于很多家庭来说，压力未免过大。有了百万医疗险，不管是大病、小病，还是意外受伤，只要花几百元的保费，就可以获得高达几百万的医疗保额，而且大多数百万医疗险都不限疾病种类、不限社保范围，只要是住院产生的合理费用，就可以报销。

▲意外险：大护甲2号成人意外险（性价比超高）

意外无处不在，无法避免，在外打拼的我们，仅仅在上下班的通勤路上，就能遇到不少风险。更不用说猫抓狗咬、摔倒擦伤等这些小事情了，意外险非常有必要，而且一两百块钱就能买到很高的保额，性价比很高。

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