您好，

年金险的本质仍然是保险，具有风险保障的功能，这里指的风险保障主要是“长寿风险”，即人活着但是钱没有了。而年金险恰好可以提供与生命等长的现金流。简单的说就是只要你拥有了一份年金险，那么你活多长时间，就可以领多久的钱，非常“完美”的对冲了长寿风险。

另外人寿保险基于预定利率、预定费用率以及预订死亡率进行设计的，一旦采用某一个利率假设就不可更改，所以它也具有锁定利率的功能，一旦签订保险合同，那么未来几十年内保险公司都要按照设计好的金额向被保险人支付保险金，刚性兑付不能打一点折扣。因为基于这种特点，年金险还有第二种作用，那就是可以转移投资亏损和利率下行的风险。简单的说就是保证被保险人在约定的时间内获得约定的钱，这两点就是很多老年人选择年金险的理由。

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