您好，

直白一点来说，养老年金保险最主要的作用就是保障老年生活的质量。

用于养老的个人积累部分的自主性和灵活性更高，挪作他用的可能性也很高，很多意料之外的情况如儿女需要、个人兴趣爱好等，都有可能对个人积累产生预期之外的消耗。另外，个人积累也可能有准备不充分的情况出现，规划了够花30年的积累，但可能到35年了自己还很硬朗，越到后期越是紧张，生活质量也可能会逐年下降。

而社会保险部分的基本原则是为居民提供基本生活保障，特点是覆盖广、保基本，而如果在老年生活阶段，想要维持一定的生活水平，能支持旅游、聚会，维持一些个人的兴趣爱好，社保养老的部分可能就不足以覆盖了。

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