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工行定期存款的利率，分挂牌利率和执行利率两个概念，实际到手看执行利率。
挂牌利率是官网和网点公示的基础利率，按期限分档：三个月、六个月、一年、二年、三年、五年，期限越长通常越高。执行利率是具体办理时系统给出的利率，可能等于挂牌利率，也可能因为金额、渠道、活动而上浮。手机银行里输入金额和期限后显示的才是执行利率。
查询方法有三种：工行手机银行的存款页面，最直观；网点柜台或智慧柜员机；官方客服。三个渠道信息一致，以办理当天为准。不建议参考网上搜索到的数字，利率调整频繁，旧信息容易误导。
几个提高实际收益的做法。一是金额达到二十万可以考虑大额存单，同期限利率通常更高，还能转让。二是关注季末、年末的冲量活动，部分时段有上浮或礼品。三是期限选择要匹配资金用途，三年五年利率高但流动性差，提前支取按活期计息，损失可能吃掉几年利息差。
最后提醒，利率下行周期里，锁定长期限能保住当前利率水平，但代价是资金被锁住。如果这笔钱未来可能要用，宁可选短期限滚动，也不要为了利率把自己逼到提前支取。
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