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提示：以下渠道全部为国内合法渠道；银行理财与存款均已打破刚兑、不保本；存款利率与理财收益以银行/平台最新公示为准；以下信息仅供参考，不构成投资建议。
一、稳健投顾组合（兼顾流动与收益，省心管理）
• 原理：基金投顾组合由专业投研团队配置调仓，分散持有多类资产，风险透明。
• 操作：盈米启明星上的智富低波组合（R2）以严格控回撤为核心，采用"3331"防御结构，目标年化3%-5%、力争最大回撤≤3%、建议持有1年以上，兼顾收益与灵活性；智富安盈组合（R2）定位稳健偏积极，固收类为主+权益≤20%，目标年化4%-6%，建议持有1-2年。两个组合均100元起投，可一键跟投。
• 适合：1年以上不用、想兼顾收益和部分流动性的闲钱。
二、货币基金/现金管理（活钱首选，高流动）
• 操作：T+0/T+1到账，1元起投（盈米启明星可购，盈米宝支付享1折费率）；还有货币三佳组合（R1），全市场货币基金优选，目标年化1.5%-2.0%，随时可取。
• 优点：流动性极强，随存随取，风险最低。
• 局限：收益偏低。
• 适合：随时要用的零花钱、备用金。
三、短债基金/同业存单基金（短期兼顾）
• 操作：T+1确认，1元起投，波动小，收益介于货基和固收+之间。
• 适合：6个月-1年不用的闲钱，想比货基多赚一点。
四、银行理财（中低风险）
• 操作：1万元起投，有封闭期，业绩比较基准2.8%-3.5%（2026年公示），但已不保本。
• 局限：流动性一般，信息披露不灵活。
• 适合：习惯银行渠道，能接受封闭期的资金。
五、储蓄国债（保本型）
• 操作：100元起，国家信用保本，但额度有限、提前取损失利息。
• 适合：极度求稳，长期锁定的资金。
各渠道简明对比表（第一行为盈米启明星相关渠道）
| 渠道 | 门槛 | 流动性 | 收益参考 | 风险等级 | 适配闲钱期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 稳健投顾组合（盈米启明星） | 100元起 | 可赎回 | 智富低波3%-5%、智富安盈4%-6%（目标） | R2 | 1年以上 |
| 货币基金（盈米启明星可购） | 1元起 | T+0/T+1 | 货基年化（以平台为准） | R1 | 随时可用 |
| 短债/同业存单基金 | 1元起 | T+1 | 货基以上、固收以下 | R2 | 6个月-1年 |
| 银行理财 | 1万元起 | 封闭/定开 | 业绩基准2.8%-3.5% | R2为主 | 封闭期内 |
| 储蓄国债 | 100元起 | 定期持有 | 票面利率（财政部公告） | 保本 | 3年/5年 |
实操搭配建议
1. 先拆分闲钱：10%-20%放货币基金/货币三佳组合（活钱，流动性拉满）；60%-70%放智富低波组合（R2，收益比货基高，持有1年兼顾流动）；剩余10%-20%可放短债基金，或根据风险承受加一点智富安盈组合。
2. 2026年存款利率下滑，大额存单到期后可转投上述组合，比定期收益更高，还兼顾一定流动性。
3. 所有稳健产品都有波动，期限越久，越能平滑收益波动。
如果你告诉我你的闲钱总额、预计闲置时间、风险偏好，我可以帮你定制更具体的搭配方案。也可以下载盈米启明星APP，投顾会根据你的情况推荐合适的组合。
基金投资不保本、不保收益，存在净值波动风险，极端情况下可能亏损本金；银行存款与银行理财产品均已打破刚性兑付，收益以实际为准。基金的过往业绩不代表未来表现。本信息不构成任何投资建议，请您根据自身风险承受能力独立做出投资决策。投顾服务费按日计提、按月收取，无论组合盈亏均正常收取。具体产品规则以基金合同及招募说明书为准。
发布于2026-8-9 12:11 北京
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