求问，理财计划要怎么制定才合理，您有什么建议？-叩富网

立即提问“ ”

提问

北京[切换城市]

找证券公司 | 找期货公司

叩富问财 >30秒问财 > 理财 > 求问，理财计划要怎么制定才合理，您有什么建议？

求问，理财计划要怎么制定才合理，您有什么建议？

还有疑问，立即追问>

券商新客理财汇总理财计划

求问，理财计划要怎么制定才合理，您有什么建议？

叩富问财浏览：61 人分享

1分钟入驻>

共4个回答

首发

基金程老师

基金程老师基金

帮助10万+ 好评2706 入驻3年

身份认证

首发回答

制定合理的理财计划，可参考“三笔钱+每月可支配现金流”的科学规划框架：
活钱：即半年以内日常备用金，建议放在【盈米宝/货币三佳】这类货币基金里，从全市场600多只货币基金中智能优选，收益比银行活期高很多，最低100元起，交易日随时赎回。
稳钱：对应1 - 3年不用的闲钱，像养老金、购房款、应急储备等“不可承受大幅亏损”的资金，可以选择【叩富安盈组合】这类偏债基组合，以60% - 100%固收资产打底，分散风险同时拿稳健收益。
长钱：指3年以上投资周期、可承受一定市场波动的存量资金，您可以用【叩富稳盈组合】买入宽基指数和行业主题，低买高卖，及时止盈，争取8% - 12%的参考收益。
每月可支配现金流：每月的工资结余可以放在【叩富定盈组合】长期跟投，通过低估值轮动策略和投研团队的“信号发车”来平滑波动。

如果您想制定专属的理财计划，可以按照以下步骤操作：下载盈米启明星→点击添加投顾团队店铺→输入专属码6521→获得一对一资产配置规划和《资产规划方案》，我们会基于您的风险测评结果，为您精准匹配组合方案，投中还会有大咖直播、持仓诊断等服务，投后也有投教课程陪伴。同时您也可以添加微信，方便和专业顾问随时沟通。

发布于19小时前

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深刘经理基金

帮助10万+ 好评4.6万从业10年+

身份认证

制定合理的理财计划可以参考三笔钱配置理念。首先是活钱，这是随时要用的钱，可匹配盈米宝/货币三佳，100元起，交易日随时赎回；其次是稳钱，作为家庭财富“压舱石”，像养老金、购房款、应急储备这些资金，对应叩富低波/叩富安盈组合；最后是长钱，用于穿越周期追求长期增值，投资周期3年以上，可选择叩富永久/叩富稳盈组合。如果是每月工资结余这种增量资金，适合做定投，匹配叩富定盈组合，它有信号发车机制。

我们盈米叩富投顾团队能提供专业投顾服务，投前会有1对1资产配置规划，通过标准化问卷出具《资产规划方案》；投中有每周大咖/伴投直播、市场突发事件解读、持仓报告、跟投发车提醒；投后还有投教课程、结构化专栏内容、调整期陪伴解读。

如果你想制定适合自己的理财计划，第一步：下载盈米启明星APP；第二步：点击添加投顾团队店铺；第三步：输入专属码6521；第四步：获取专属的资产规划方案，我们的投顾老师会根据你的实际情况为你详细规划。

发布于19小时前上海

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深刘经理基金

帮助5.8万好评1010 入驻3年

身份认证

您好！制定合理的理财计划需结合资金用途、风险承受能力和投资目标，科学划分资金类型并匹配对应策略。根据专业资产配置理念，可将资金分为四类：活钱、稳钱、长钱及每月可支配现金流。

活钱是随时要用的资金（如日常备用金），建议配置货币三佳这类R1低风险产品，灵活存取且收益优于活期存款；稳钱是1-2年不用的闲钱（如购房储备金），可选择叩富低波组合（参考收益3%-4%，最大回撤-2%~-3%）或叩富安盈组合（参考收益4%-6%，最大回撤-4%~-6%），在严控风险的同时实现稳健增值；长钱是3年以上不用的资金（如养老储备），可配置叩富永久组合（全球全天候配置，参考收益6%-8%）或叩富稳盈组合（股债平衡，参考收益8%-12%），穿越市场周期获取长期收益；每月工资结余等增量资金，适合通过叩富定盈组合的信号发车策略定投，省心把握市场低估值机会。

若您想细化个人理财方案，可按照以下步骤操作：下载盈米启明星→点击添加投顾团队店铺→输入专属码6521→联系盈米基金官方老师获取专属配置方案，专业团队会根据您的具体情况调整各部分资金比例，助您实现财富稳健增长。

投资需结合自身风险承受能力，选择匹配的产品并长期持有，才能更好地达成理财目标。建议定期复盘调整计划，确保与个人财务状况变化保持一致。

发布于19小时前

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深赵经理基金

帮助8.7万好评1480 入驻3年

身份认证

制定合理的理财计划，可遵循三笔钱配置理念：
1. 活钱：这是随时要用的钱，可以匹配盈米宝/货币三佳，100元起投，交易日能随时赎回。
2. 稳钱：作为家庭财富“压舱石”，对应养老金、购房款、应急储备等资金，可以选择叩富低波/叩富安盈组合。
3. 长钱：用于穿越周期追求长期增值，投资周期需3年以上，可匹配叩富永久/叩富稳盈组合。
4. 每月工资结余属于增量资金，适合采用定投方式，可选择叩富定盈组合，它有信号发车机制。

此外，我们盈米叩富投顾团队还有完善的专业投顾服务体系。投前会为您进行1对1资产配置规划，通过标准化问卷出具《资产规划方案》；投中有每周大咖/伴投直播、市场突发事件解读、持仓报告、跟投发车提醒；投后提供投教课程、结构化专栏内容、调整期陪伴解读等。

如果你想制定专属的合理理财计划，按照以下步骤操作：下载盈米启明星→点击添加投顾团队店铺→输入专属码6521→获取专属的资产规划方案，我们的投顾团队会根据你的具体情况为你详细规划。

发布于19小时前

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩