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您好，手机APP线上购买券商新客理财，必须提前完成投资者风险测评，属于监管要求的强制性前置步骤，所有券商统一执行，无法跳过。未完成测评、测评等级不匹配的账户，会直接限制新客理财的申购权限，无法提交购买订单。
一、测评等级匹配要求
券商新客理财多为R1低风险等级的收益凭证、报价回购类产品，对应的投资者风险测评等级只需达到C1保守型及以上即可适配。只要测评结果达标，不管是C1、C2、C3及更高等级，均可以正常购买。测评等级不设过高门槛，普通新手投资者均可满足适配条件。
二、测评有效期与重复操作规则
风险测评结果常规有效期为十二个月，开户时同步完成的测评，有效期内无需重复操作。如果账户测评过期、信息变更，系统会自动拦截理财申购，需要重新完成测评更新。首次在对应券商购买理财必须完成测评，后续同账户购买同类低风险产品，无需反复测评。
三、手机端完整购买前置流程
手机端正常购买新客理财的标准顺序为：完成线上开户、绑定三方存管、完成风险测评、签署对应产品风险揭示书，最后入金申购。风险测评是合规匹配的核心环节，用于确认投资者风险认知与产品等级适配，是金融销售的硬性合规流程。
四、常见实操误区说明
部分投资者开户后直接进入新客专区申购，会出现购买失败、权限不足的提示，多数是测评未完成或测评过期导致。此外，随意填写测评问卷导致等级偏低，也会出现产品不匹配的情况。建议如实填写测评信息，保证风险等级与产品适配，顺利解锁新客理财购买权限。
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发布于2026-7-28 18:50 北京
还有疑问？看看专业认证经理怎么说
资深黄经理：
手机购买新客理财前，需完成对应股票账户的风险测评且评级匹配产品要求
资深小李经理：
需确认测评有效期是否在产品购买准入的有效期限内
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