上个月的一个周五晚上，重庆的林晓把刚哄睡的3岁老二放到凉席上，擦了擦额角的汗，坐到客厅的书桌前。手机银行APP里跳出来的35万数字，让她叹了口气——这是她和老公攒了五年的教育金，刚从到期的定期里取出来，五年前存的时候利率还有3.8%，现在再续存，五年期定存已经降到1.5%了，35万存一年利息才5250，连老大一年的钢琴课+奥数班费用都不够。

林晓今年36岁，是个全职妈妈，家里两个孩子：老大8岁上小学二年级，老二刚上幼儿园小班。老公是重庆某国企的工程师，每月工资固定，除去房贷和家庭开支，能攒下的钱不多，这35万是夫妻俩抠着牙缝、没买过奢侈品、连旅游都省下来的“保命钱”，专门留给两个孩子上学用。以前她只敢把钱存银行或者买余额宝，总觉得“保本”最重要，但看着存款利率一降再降，心里的焦虑越来越重——钱放银行越存越贬值，以后孩子上大学、出国留学的费用只会越来越高，这点钱要是再跑不赢通胀，可怎么办？

之前她也试过自己摸索理财。去年听小区宝妈群里说某明星基金经理的产品“靠谱”，她抱着试试的心态投了5万，结果刚买就遇到市场回调，亏了快2万，吓得她赶紧赎回，之后再也不敢碰股票基金了。那段时间她天天刷理财帖子，看各种术语看得头疼，又要带两个孩子根本没时间深入研究，想着亲戚推荐的理财产品，又怕像以前P2P爆雷那样踩坑，折腾来折腾去，钱还是躺在银行卡里吃活期利息，心里更急了。

后来小区里一位宝妈跟她说，自己在叩富问财找了专属服务经理，帮着规划孩子的教育金，挺省心的。林晓抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了四十多分钟跟她聊天，问清楚两个孩子的教育规划（老大10年后上大学，老二15年后）、这笔钱的使用时间节点、她能接受的波动范围，还耐心听她讲之前买基金亏了的经历，让林晓觉得终于有人懂她的焦虑，不是只想着卖产品。

马经理帮林晓做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动（-7%~-9%），然后像朋友一样帮她拆解了35万的配置方案：17.5万（50%）投叩富永久组合，10.5万（30%）投叩富安盈组合，剩下7万（20%）放在盈米宝里当备用金。马经理解释说，叩富永久组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股和黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，适合10年以上的长期教育金，能帮着分散单一市场的风险；叩富安盈组合是固收为主，试运行期截至2026年5月26日，累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤-3.23%，这笔钱可以在老大上初中的时候灵活取用，平衡收益和风险；盈米宝是活钱管理，随存随取，万一孩子有突发的教育开支，随时能拿出来。方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”林晓趁着老二午睡的时候操作，不到3分钟就完成了。

配置半年多以来，期间市场有过一次小回调，叩富永久组合净值跌了一点，林晓刚有点慌，就收到了马经理发来的消息，里面详细解释了这次回调的原因，还提醒她教育金是长期投资，不用在意短期波动，只要持有时间够长，大概率能达成目标。后来组合调仓的时候，马经理也提前通知她，告诉她这次调仓是增加了海外权益的比例，进一步分散风险。林晓有时候晚上趁孩子睡了，会把自己的疑问发给马经理，不管是关于组合表现还是教育金规划的问题，马经理都会在第二天早上回复她，耐心解答。现在她再也不用天天刷理财帖子焦虑了，省下来的时间都用来陪孩子读绘本、带老大练钢琴，心里踏实多了。

林晓说，以前总觉得教育金只能存银行，自己瞎摸索又怕踩坑，现在才明白，有个懂行的人在身边陪着，不仅省心，还能让钱更保值增值。就像养孩子需要有人搭把手，理财也需要有专业的人引路，不用自己硬扛。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-7-1 23:26