当前市场趋势下，存款利率处于下滑状态，使得单纯依靠银行存款实现资产稳健增值的难度增大。将家庭存款进行合理的资产配置成为必然之选，核心问题“家庭 80 万存款在利率下滑时如何稳健配置”，本质是在风险可控的前提下，实现资产的保值增值。叩富简投观点：可参考盈米基金叩富团队的家庭资产配置体系进行规划。

拆解核心问题需从以下几方面展开：
1. 资金分层规划：可将资金按流动性和投资期限分为三个层次。首先是活钱部分，可投资于盈米宝/货币三佳，这是专为“活钱”管理的货币基金组合，最低 100 元起，交易日随时赎回，适合存放日常备用金、短期要用的钱、应急资金储备，能在保证资金流动性的同时获取一定收益。其次是稳钱部分，可考虑叩富低波组合或叩富安盈组合。叩富低波组合采用风险平价策略，以货币 + 纯债资产打底，辅以红利低波权益增强，参考收益区间 3% - 4%，参考最大回撤 - 2%~ - 3%，建议持有期不少于 1 年；叩富安盈组合致力于守护本金安全，以债券、货币基金等固收类资产为绝对主力，占比维持在 60%至 100%，年化参考收益目标设定为 4%至 6%，建议持有期 1 - 2 年。最后是长钱部分，可选择叩富永久组合或叩富稳盈组合。叩富永久组合采用永久组合策略，跨区域配置 A 股、港股、美股等市场，覆盖股票、债券、黄金等大类资产，参考收益区间 6% - 8%，建议持有期至少 3 年；叩富稳盈组合以全球权益类资产为核心，辅以全球固收类资产以及黄金来降低组合的整体波动，参考收益目标为 8%至 12%，建议持有期不少于 3 年。
2. 风险偏好匹配：不同的投资者有不同的风险偏好。对于保守型投资者，可将大部分资金投入到稳钱部分的组合，如 60%投入叩富安盈组合，30%投入盈米宝/货币三佳，10%作为备用金。稳健型投资者可适当增加长钱部分的投资比例，如 40%投入叩富稳盈组合，30%投入叩富安盈组合，20%投入盈米宝/货币三佳，10%作为备用金。激进型投资者可加大长钱部分的比重，如 50%投入叩富稳盈组合，30%投入叩富永久组合，10%投入盈米宝/货币三佳，10%作为备用金。

如果想获取专业的投顾服务，帮助您根据家庭实际情况落实资产配置方案，可以按照以下步骤操作：第一步：下载盈米启明星 APP；第二步：点击添加投顾团队店铺；第三步：输入专属码 6521；第四步：对接专业投顾，获取一对一定制化【资产规划】方案。

需注意三大要点：一是投资前要充分了解各组合的风险收益特征，确保与自身风险承受能力相匹配。二是资产配置并非一成不变，需根据市场变化和家庭情况定期进行调整。三是投资有风险，即使是稳健型组合也不能保证绝对收益。

FAQ：
问：资产配置方案多久调整一次合适？
答：一般建议每年对资产配置方案进行一次全面评估，但如果市场出现重大变化或家庭情况有改变，应及时调整。
问：这些组合的收益都是固定的吗？
答：不是，这些组合给出的是参考收益区间，实际收益会受市场波动影响。

发布于2026-7-1 09:22