周五晚上10点半，上海某三甲医院内科的李医生刚脱下白大褂，拖着疲惫的脚步回到家。客厅的灯留着暖光，7岁的儿子已经在奶奶的陪伴下睡着。他瘫在沙发上，手机弹出银行到账提醒——25万年终奖到了。盯着屏幕上的数字，李医生没有往年的兴奋，反而皱起了眉头。

今年38岁的李医生，和妻子都是医院的临床医生，两个人工作忙得脚不沾地，收入稳定但几乎没有时间打理财务。儿子刚上小学，夫妻俩盘算着给孩子攒一笔教育金，未来还要考虑换个大点的房子。之前手头的钱要么存五年期定存，利率降到1.5%，算下来利息连孩子一年的兴趣班费用都不够；要么放在活期账户里，看着数字一天天躺平，心里总觉得亏。更让他犯怵的是去年的经历：听同事推荐买了某明星基金经理的产品，高位接盘后被套20%，后来实在扛不住割了肉，对自己瞎投理财彻底没了信心。

那段时间，李医生也尝试过自己研究理财。下班回家挤时间刷财经公众号，越看越迷糊，什么“估值百分位”“夏普比率”，专业术语像天书；试过买银行的固收+产品，收益越来越低，还时不时看到净值波动的消息，夜里偶尔醒了还会点开APP看一眼，总担心又亏了。没有专人指导，就像自己给自己做诊断，手里拿着一堆检查报告，却不知道该怎么开药。他总觉得，凭自己这点业余时间，根本摸不清理财的门道，再瞎投下去，说不定又要交学费。

同事老张看出了他的焦虑，说自己之前也踩过坑，后来通过叩富问财找到了一位专属服务经理，省心多了。李医生抱着试试的心态，在值班间隙打开了叩富问财，很快就被匹配到了马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了20分钟，耐心问他的家庭情况、这笔年终奖的用途、能接受的波动范围。得知他是医生忙没时间，之前亏过有心理阴影，马经理帮他做了风险测评，结果是C3稳健型，这笔钱主要是给孩子攒教育金，希望能跑赢通胀，同时不想承受太大波动。

了解清楚需求后，马经理像朋友一样给李医生拆解了25万的配置方案：“你的情况适合‘稳中有进’，我给你分成三部分：第一部分15万，占60%，投叩富稳盈组合。这个组合是核心卫星策略，股债商均衡配置，遵循‘好行业、好赛道、好价格’的原则，试运行期截至2026年5月26日，累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤只有-6.77%，夏普比率1.61，适合长期持有，正好匹配你孩子教育金的3年以上需求；第二部分7.5万，占30%，投叩富安盈组合，这个组合以固收类资产为主，试运行期累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤-3.23%，作为稳健打底，能帮你降低整体组合的波动；最后2.5万放盈米宝，灵活存取，平时应急用，收益也比活期高。”方案讲完，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李医生趁着午休时间，不到5分钟就完成了操作。

配置四个月以来，李医生几乎没怎么操心过。上个月市场出现一波回调，他刚看到组合净值略有下降，马经理的消息就过来了：“李医生，这次回调是短期情绪影响，我们已经调整了组合里的债券比例，降低波动，不用太担心，教育金是长期规划，短期波动不影响最终目标。”上周组合调仓，马经理提前一天通知他，详细解释了调仓原因是增加了部分高股息资产，进一步平衡收益和风险。李医生平时忙，有疑问就给马经理发消息，总能很快得到回复，再也不用自己对着屏幕瞎琢磨。

现在的李医生，下班回家不再盯着理财APP发愁，而是能安心陪儿子玩一会儿。他说：“以前总觉得理财得自己钻研，现在才明白，专业的事交给专业的人，就像我们做手术需要团队配合一样，有个专属服务经理陪着，不用自己孤军奋战，心里踏实多了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于7小时前