上周三傍晚，西安城南某小区的李桂兰阿姨坐在厨房的小板凳上，对着手机银行的账户明细叹气。刚擦干净的瓷砖台面上放着半杯凉掉的菊花茶，屏幕上那串“520317”的数字扎得她眼睛发疼——去年拿到手的60万拆迁款，折腾了大半年，硬生生亏了8万，这笔钱本来是打算留作养老和给儿子凑首付的备用金。

李阿姨今年52岁，是个全职妈妈，儿子在深圳做程序员，已经两年没回家了，家里只剩她和老伴，典型的空巢家庭。拆迁之前，她的理财方式就是存银行定期，最多买过几次余额宝类产品。去年拿到拆迁款的时候，小区的张姐拉着她说“现在存银行利息太低，五年期才1.5%，钱放着就是贬值，我炒股半年赚了10万”，说得她心痒痒。她想着自己辛苦了一辈子，终于有了一笔“大钱”，也想赚点额外收入，没想到反而亏了本金。

一开始，李阿姨跟着张姐买了两只热门股票，看见涨就追，跌了就慌着割肉，完全不懂什么基本面、技术面，全靠听邻居说、看股吧瞎操作。后来又听人推荐买了一只明星基金经理的产品，结果高位接盘，又亏了两万多。短短半年时间，60万缩水到52万，她再也不敢碰股票和基金了，把剩下的钱全部转回银行卡吃活期，但看着活期利息每天几块钱，又觉得不甘心，晚上经常失眠，总担心钱越来越不值钱。

上个月儿子回家探亲，看出她情绪不对，问清楚情况后说：“妈，你别自己瞎折腾了，我同事的妈妈也是这种情况，通过叩富问财找了个专属服务经理，现在打理得挺好的。”李阿姨抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了郑经理。郑经理没有一上来就推产品，而是先花了四十多分钟跟她视频聊天，问清楚她的家庭情况、这笔钱的用途、能接受的亏损程度，还帮她做了专业的风险测评，结果是C2保守型，只能接受极小的本金波动。

郑经理根据李阿姨的情况，给她制定了一套量身定制的资产配置方案。考虑到她的风险承受能力和资金用途，把剩下的52万分成了三部分：
第一部分是5万活钱管理，放在盈米宝，智能从全市场货币基金中优选，收益长期处于同类前列，灵活存取，用来应付日常开销和突发情况；
第二部分是37万稳钱配置，一次性买入叩富安盈组合。郑经理跟她解释：“这个组合是以固收为主，少量搭配高股息资产，试运行期到2026年5月26日，累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤只有-3.23%，比银行理财收益高，波动又小，适合你这种不想冒太大风险的，持有1-2年比较合适。”
第三部分是10万长钱储备，买入叩富永久组合，这是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股和黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，适合长期持有3年以上，作为她的养老金补充。
方案定好后，郑经理发来一条消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李阿姨跟着步骤操作，不到5分钟就完成了所有配置。

配置至今已经4个月了，期间市场经历了一次小幅回调，李阿姨刚看到账户有点波动就慌了，赶紧给郑经理发消息。郑经理第一时间回了她的消息，不仅发了详细的市场解读，还特意打电话安慰她：“李阿姨，您别担心，安盈组合的固收资产占比高，这次回调对您的账户影响很小，我们已经提前做了调整，您放心持有就行。”后来组合调仓的时候，郑经理也提前一周通知她，仔细解释了调仓的原因。现在李阿姨再也不用天天盯着账户了，每天该买菜买菜，该跳广场舞跳广场舞，心态平和了很多，账户的阶段性表现也符合预期，没有再出现大幅亏损的情况。

李阿姨现在跟小区的老姐妹们聊天时总会说：“以前总觉得理财就是碰运气，别人能赚我也能赚，结果亏了才明白，理财不是瞎碰，有个专业的人陪着，帮你规划、给你提醒，心里才踏实。钱放在那里，不用天天担惊受怕，比什么都强。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-29 22:26