周三下午两点半，南京雨花台区的建材工厂里，张卫国刚送走一批供应商客户，回到办公室瘫在皮椅上。他拿起手机，屏幕上弹出银行的到账提醒——100万，是上周卖老城区那套小房子的尾款。手里捏着皱巴巴的卖房合同，张卫国却没多少开心的感觉：这笔钱放银行吧，五年期定存才1.5%，连儿子明年的国际学校学费涨幅都跑不赢；自己再去炒股吧，三年前那28万的亏损至今还像块石头压在心头。

张卫国今年43岁，做建材批发生意快10年了，家里有个刚上初二的儿子。作为企业主，他习惯了自己把控所有事，但在理财上却栽过大跟头。2023年行情好的时候，听朋友说新能源板块能赚大钱，他把准备扩建仓库的30万投进去，结果追涨杀跌不到半年就亏了28万，最后只能割肉止损。从那以后，他对股市有了心理阴影，再也不敢碰股票，手里的钱要么放银行活期，要么买年化不到3%的银行理财。可看着存款利息越来越低，物价却一直在涨，他心里越来越慌：辛苦攒的钱总不能就这么慢慢贬值吧？

试过听亲戚推荐买理财产品，结果收益还不如银行定期；也下载过几个理财APP，看里面的产品琳琅满目，却不知道哪个适合自己——他每天要盯着工厂的生产、客户的回款，根本没时间研究那些复杂的金融术语。好几次夜里躺在床上刷手机，看到别人晒理财收益，自己却只能对着手机银行里的数字叹气，那种无力感比工厂订单下滑还让人焦虑。

后来，一起做建材生意的老周跟他说：“你别自己瞎琢磨了，去叩富问财上找找专业的服务经理，人家能根据你的情况量身定制方案。”张卫国抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理郑经理。郑经理没有一上来就推销产品，而是先花了四十多分钟跟他聊天，问清楚他的家庭情况、企业现金流状况、这笔卖房款的用途，还帮他做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动。

郑经理像朋友一样给张卫国拆解了100万的配置方案：“张总，咱们把这笔钱分成三部分，兼顾流动性、安全性和收益性。首先留10万作为活钱，放在盈米宝里，这个是智能算法从全市场600多只货币基金里优选的，收益比活期高不少，而且随时能取，工厂应急或者家里用大钱的时候很方便；然后拿30万放叩富安盈组合，这个组合以固收为主，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）年化收益率9.14%，最大回撤仅-3.23%，波动很小，适合你这种不想承担太大风险的，持有1到2年就行；剩下的60万放叩富稳盈组合，这个是股债平衡的核心卫星策略，试运行期年化22.19%，最大回撤-6.77%，符合你的稳健型需求，建议持有3年以上，长期下来能帮你跑赢通货膨胀。”

方案定好后，郑经理发来一条消息：“操作很简单，第一步：盈米启明星小程序或APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入叩富，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”张卫国按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

现在大半年过去了，期间市场经历过一次小幅回调，张卫国刚有点紧张，郑经理的消息就来了，里面不仅有市场波动的解读，还有稳盈组合的调仓逻辑，告诉他组合已经提前做了调整，不用慌。上个月组合调仓，郑经理提前两天就打电话跟他解释，为什么要换掉部分标的，换成的标的有什么优势。有时候张卫国夜里十点多想起理财的问题，给郑经理发消息，第二天一早就能收到详细的回复。

张卫国现在再也不用每天刷理财APP焦虑了，省出的时间都用在打理工厂生意上。他跟老周说：“以前总觉得理财得自己盯紧，现在才明白，有个专业的人陪着，就像给资产找了个靠谱的管家，不仅省心，心里也踏实多了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-24 22:27