周五晚上，重庆江北的林凯和张雯刚吃完楼下老火锅，顶着一身牛油香气回到出租屋。张雯瘫在沙发上，顺手点开手机银行——屏幕上那串200000的数字格外扎眼，下面的活期利息一栏，最近一个月只有12块7毛。她叹了口气，推了推身边刷手机的林凯：“这钱放活期里，跟放家里抽屉有啥区别？”

林凯今年32岁，是重庆本地一家互联网公司的运营岗，张雯31岁，在区教育局做行政工作，两人刚结婚半年。结婚前，各自的工资要么存定期要么放余额宝，婚后凑在一起的15万工资结余，加上张雯父母给的5万嫁妆，总共20万。因为刚组建家庭，又要还每月4000的房贷，两人对理财完全没头绪——怕风险太高亏了本金，又不甘心看着钱在活期里“躺平”贬值。

之前张雯听同事说买基金赚了不少，抱着试试的心态跟风买了一只当时大火的新能源基金，结果刚买入就遇上回调，半个月亏了2300多。吓得她赶紧赎回，从此对“理财”两个字敬而远之，觉得外面的坑太多，不如老老实实放活期。可看着银行定期利率一降再降，五年期才1.5%，连通胀都跑不赢，心里又犯急：总不能让这20万一直这么“睡大觉”吧？

朋友见他们愁眉苦脸，随口提了一句：“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，能根据你们情况量身定方案。”张雯抱着半信半疑的心态打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就推产品，反而先花了40多分钟跟他们聊：房贷占收入的比例、每月固定开销、这笔钱打算用在什么地方、能接受多大的波动。当得知他们最多能接受本金亏2%以内，只希望收益比活期和定期高一点，还不想花太多时间研究时，程经理心里有了谱。

程经理帮他们做了风险测评，结果是C2保守型，然后像聊家常一样拆解了20万的配置方案：“你们的需求是稳为主，同时能跑赢通胀，我建议把20万按7:3分配。14万投叩富安盈组合，这个组合试运行期（截至2026年5月26日，过往业绩不预示未来表现）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤只有-3.23%，主要是固收类资产打底，加一点高股息和黄金，波动很小，适合放中期的钱；剩下6万投叩富低波组合，参考收益3%-4%，最大回撤-2%~-3%，比定期灵活，又比活期收益高，平时应急用钱也能随时赎回一部分。”方案定好后，程经理发来一条消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”林凯按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

三个月过去了，张雯偶尔会打开APP看看收益，目前组合的累计收益已经超过了4000块，比活期一年的利息还多。上个月市场出现了小幅回调，组合净值跌了0.8%，张雯刚有点慌，就收到了程经理的消息：“这次回调是外部因素导致的短期波动，咱们的组合固收占比高，抗跌性强，不用着急操作，我会随时跟进市场情况。”看到这条消息，张雯悬着的心一下子放了下来。平时遇到不懂的问题，比如“什么时候可以赎回一部分钱”“组合会调仓吗”，她只要发消息给程经理，总能很快得到通俗易懂的解答，完全不用自己去查复杂的金融术语。

林凯和张雯现在再也不为“钱放哪”发愁了。张雯说：“以前总觉得理财是有钱人的事，还得自己懂很多知识，现在才知道，找个靠谱的服务经理跟着，省心又踏实。就像健身有教练指导一样，有人帮你规划、提醒，就不会走弯路。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-23 22:30