上周三的下午，上海静安区的老弄堂里，58岁的王桂兰阿姨坐在阳台的藤椅上，指尖摩挲着手里的银行存折。刚到期的40万定期存款，三年利息一共只有18000元——算了算年化才1.5%，连菜市场的菜价涨幅都追不上，她叹了口气，把存折塞进了贴身的布包里。

王阿姨是退休的中学语文老师，老伴前年去世后，她独自住在老房子里，唯一的女儿在新加坡工作，一年回来一次。每月6000多的退休金够日常开销，但这40万是她攒了30年的“养老备用金”——原本想着存银行稳当，可看着最近存款利率一降再降，五年期定存都跌破1.5%了，她越来越慌：钱放银行，明明没动，却像在慢慢缩水。她想过找其他理财方式，可一辈子和文字打交道，对金融一窍不通，连基金是什么都搞不清楚，更不敢随便碰。

上个月楼下张阿姨跟她说，去年听亲戚推荐买了网红基金，结果亏了近20%，至今还套着；小区门口的银行理财经理推荐过一款“固收+”产品，可条款密密麻麻，她看了半天也不懂，怕踩坑；想抢大额存单，每次银行放额度都秒没，根本轮不上她。折腾了大半个月，她还是把钱放回了活期账户，看着每天几分钱的利息，心里堵得慌——既怕钱贬值，又怕投错了血本无归，那种手足无措的感觉，比当年教毕业班还焦虑。

女儿视频时看出了她的心事，说“妈，你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，不会乱推销，能帮你规划”。王阿姨抱着试试的心态，用女儿教的方法打开了叩富问财，很快就匹配到了专属服务经理马老师。马老师没有一上来就推产品，而是先跟她拉家常，问清楚她的家庭情况、这笔钱的用途、能接受的风险程度，还给她做了风险测评，结果是C2保守型——只能接受极小的波动，本金安全最重要。

马老师像跟老同事聊天一样，给她拆解了40万的配置方案：“阿姨，咱们把钱分成两部分，24万投叩富安盈组合，剩下16万投叩富低波组合。”然后解释说，叩富安盈是固收为主的策略，试运行期（约10个月，截至2026年5月26日）累计收益率7.21%，年化9.14%，最大回撤才-3.23%，既比银行利息高，波动又小；叩富低波组合是理财替代，收益3%-4%，最大回撤-2%~-3%，更稳，适合放一部分备用金。“这样搭配，既能帮你对抗点通胀，又不用担心亏太多，而且不用你天天盯着，我们团队会帮你打理。”方案定好后，马老师发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”王阿姨在女儿远程指导下，不到5分钟就完成了操作。

现在过去了半年，王阿姨再也没天天查银行利息。上个月市场有一次小回调，她刚有点慌，马老师就发来一段语音，用大白话解释了波动原因，说组合是长期配置，不用着急；前几天组合调仓，马老师也提前发了通知，告诉她为什么调、调了什么，让她心里有数。有一次她半夜想起个问题，给马老师发消息，第二天一早就收到了回复。她说：“以前总觉得理财是年轻人的事，现在才知道，有个懂行的人陪着，我这种退休老人也能放心打理钱，不用再瞎琢磨了。”

王阿姨现在每天还是按时去公园散步、和老同事喝茶，再也不为那40万操心了。她跟老姐妹们说：“钱放银行不是唯一的办法，找个靠谱的人帮你规划，比自己瞎碰强多了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-23 22:30