周三晚上7点半，北京地铁10号线像往常一样拥挤，李磊被夹在两个通勤族中间，手里攥着手机，屏幕亮着银行APP的界面——402317元，这是他攒了8年的养老金储备，刚从到期的三年定期转出来，利息只有18000多，连女儿下半年的芭蕾课和乐高班费用都不够。他长长叹了口气，把手机揣回口袋，看着窗外飞速倒退的路灯，满心焦虑。

李磊今年35岁，是北京某区财政局的科员，典型的体制内稳定型选手，妻子在街道办工作，女儿刚满5岁。夫妻俩每月税后收入加起来18000，扣除房贷、生活费和孩子的开销，每月能结余8000左右。这笔40万的养老金，是他从工作第一年开始就有意识攒下的，原本想着存定期安全，可看着五年期定存利率降到1.5%，钱越存越不值钱；去年猪肉价格上涨时，连给孩子买进口猪肉都要犹豫半天，他意识到“安全”的代价是眼睁睁看着钱贬值。

其实李磊不是没试过理财。四年前听同事说某科技股涨得好，他拿10万进去，结果追涨杀跌，不到半年就亏了2万多，割肉的时候心疼得睡不着觉；后来又跟风买了某明星基金经理的产品，高位接盘，现在还套着15%，不敢动也不敢问。他试过自己研究理财知识，可每天下班要陪孩子、做家务，根本挤不出时间，网上的信息又杂，越看越迷茫，最后干脆把剩下的钱全存了定期，可心里的焦虑一点没减——身边同事都在说“跑赢通胀”，他却只能看着钱躺在银行里缩水。

上个月和大学同学聚餐，聊起理财的烦心事，同学说“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，不是瞎推产品那种”。李磊抱着试试的心态，回家后打开了叩富问财，很快就被匹配到了专属服务经理张经理。张经理没有上来就说产品，而是先花了40分钟和他视频通话，问清楚他的家庭结构、每月收支、这笔养老金的预计使用时间（至少15年以后）、之前的投资经历和能接受的波动。“您之前亏过钱，所以对风险比较敏感，但又想跑赢通胀，适合稳健型的配置”，张经理的话说到了他心坎里。

张经理帮李磊做了风险测评，结果是C3稳健型，然后给他规划了一套“稳钱+长钱+增量定投”的方案：40万的存量资金，60%（24万）配置叩富永久组合，这个组合借鉴“全天候”理念，跨区域配置A股、港股、美股等市场，覆盖股票、债券、黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，适合长期持有对抗通胀；剩下40%（16万）配置叩富安盈组合，这笔钱作为稳钱打底，该组合试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤-3.23%，固收类资产占比60%-100%，波动很小，能保证部分资金的稳定性。另外，每月的8000结余，按照“月定投金额=（月收入-月支出）÷3”的建议，拿出2500定投叩富定盈组合，这个组合采用低估值轮动策略，试运行期累计收益率+19.64%，年化收益率+24.32%，最大回撤-7.69%，适合长期纪律化积累。方案定好后，张经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李磊按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

配置半年以来，期间A股经历了一次小幅回调，李磊刚有点慌，就收到了张经理发来的市场解读：“这次回调是短期情绪影响，永久组合里的海外资产和黄金已经起到了对冲作用，不用着急”。后来组合调仓，张经理提前一周就发消息解释调仓原因：“现在美股估值偏高，我们把部分海外权益换成了印度市场的基金，长期增长潜力更大”。李磊再也不用每天刷财经新闻到半夜，有疑问随时给张经理发消息，基本当天就能得到回复。现在他看着账户的阶段性表现，虽然有波动，但整体符合预期，心里踏实了很多，周末也能安心陪女儿去上兴趣班，不再为钱的事焦虑。

李磊说，以前总觉得理财是“自己的事，得自己琢磨”，现在才明白，就像健身需要教练指导一样，投资也需要专业的人陪伴。有了张经理的全程跟进，他不用再瞎摸索踩坑，也不用为市场波动担惊受怕，终于找到了适合自己的养老金储备方向。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-19 01:43