周五晚上9点，南京河西某小区的阳台，38岁的张磊把最后一口烟掐灭在堆满烟蒂的陶瓷缸里。5岁的儿子已经在卧室睡着，枕边摊着没看完的恐龙绘本。他点开手机银行，70万的年终奖到账通知亮得刺眼——这笔钱他盼了半年，却也焦虑了整整两年。

张磊是南京一家互联网公司的运营总监，和妻子都是职场人，儿子明年就要上小学，家里还有120万房贷没还，每月固定要还8000元。两年前，他听同事说“科技股是未来”，拿20万积蓄冲进股市，结果追涨杀跌不到半年就亏了7万，占本金的35%。从那以后，他对股市有了心理阴影，把剩下的钱全存进银行，五年期定存利率只有1.5%，去年存的10万定期，一年利息才1500块，连儿子的暑期夏令营费用都不够。这次70万年终奖到账，他既不敢再碰股票，又不甘心让钱躺在银行贬值——要给儿子存教育金，还要准备未来换房的首付，这笔钱对他来说，是家庭的“底气钱”，容不得半点闪失。

这两年他也试过各种办法：跟风买过网红基金，高位接盘后被套了大半年，赎回时只赚了不到2000块；刷财经公众号看攻略，越看越乱，一会儿说要定投，一会儿说要分散配置，可他根本不知道该选哪只基金，怎么分配比例；问身边朋友，有人说买黄金，有人说买信托，各说各的理，他不敢轻易下手。最后只能把钱放在活期账户里，几个月下来利息才几百块，看着那串数字，他总觉得自己对不起这份辛苦赚来的年终奖。

上周和大学同学聚餐，聊起理财的焦虑，同学说：“你可以去叩富问财看看，那里有专属服务经理，不是上来就推产品，会帮你量身规划。”张磊抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了马经理。马经理没有一上来就讲产品，而是先花了40分钟听他说家庭情况、房贷压力、儿子的教育计划，还有之前炒股亏钱的经历。张磊说自己“怕亏，但也怕钱贬值，想找个既能稳一点，又能有不错收益的办法”，马经理耐心记录，还给他解释了风险偏好的分级，帮他做了专业的风险测评，结果是C3稳健型——可以接受中等波动（-7%~-9%），适合追求长期稳健增值的投资者。

马经理结合他的需求和风险等级，给了他一套清晰的配置方案：
70万资金分成三部分：
第一部分，5万放在盈米宝，作为家庭应急备用金，灵活存取，收益比活期高很多，而且资金安全有保障；
第二部分，35万（占比50%）配置叩富永久组合——这个组合借鉴了“全天候”理念，跨区域配置A股、港股、美股等市场，覆盖股票、债券、黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，适合长期持有，能有效分散单一市场的风险（数据来源：盈米基金，过往业绩不预示未来表现）；
第三部分，30万（占比43%）配置叩富稳盈组合——这个组合采用核心卫星策略，遵循“好行业、好赛道、好价格”的原则，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤-6.77%，夏普比率1.61，既能获得长期增值，波动又在他能承受的范围内；
另外，每月工资结余的5000元，定投叩富定盈组合，采用低估值轮动策略，信号发车，帮助他养成长期理财的习惯，为儿子的教育金和未来换房储备增量资金。
方案定好后，马经理发来一条消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”张磊按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

配置到现在已经5个月，期间市场经历了一次小回调，张磊刚有点慌，就收到了马经理的消息，里面详细解读了回调的原因，还说组合的回撤在预期范围内，不用盲目赎回。没过多久，组合就反弹回了之前的水平。上个月组合调仓，马经理提前一天给他打电话，解释调仓是因为某消费板块估值偏高，换成了估值更低的医药板块，逻辑讲得清清楚楚，让他心里很踏实。有次他晚上10点想起一个关于教育金提取的问题，给马经理发了消息，没想到10分钟就收到了回复，还给他算了一笔账，说每年可以从组合收益里提取5%作为儿子的教育费用，不用动本金。现在张磊再也不用天天刷财经新闻焦虑了，晚上的时间大多用来陪儿子看绘本、搭积木，家庭氛围好了很多。

张磊说：“以前总觉得理财是自己的事，要自己钻研、自己盯盘，结果越弄越焦虑。现在才明白，有个专业的服务经理全程陪着，就像有个靠谱的理财教练，不用自己瞎摸索，既能放心让钱增值，又能省心照顾家庭。这70万，终于找对了去处。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-19 01:40