初夏的傍晚，成都的张莉刚收拾完餐桌，把两个闹着要看动画片的孩子安顿在沙发上，才终于坐下来喘口气。她点开手机银行APP，盯着那串熟悉的数字——250000，这是她攒了三年的工资结余加上娘家给的补贴，专门留作两个孩子的教育金。窗外锦江边的风带着栀子花香飘进来，可她心里却没半点轻松：这笔钱放活期太浪费，存定期又怕利率继续跌，连孩子以后的高中择校费都未必够。

张莉今年38岁，是一名全职妈妈，大女儿刚上小学三年级，小儿子还在幼儿园中班。丈夫在高新区做程序员，每月收入稳定但忙得脚不沾地，家里的财务规划全靠她。之前她只敢把钱存银行，可去年五年期定存利率降到1.5%，存10万一年才1500块利息，连大女儿的英语补习班费用都快覆盖不了。看着身边同事朋友都在理财，她心里既焦虑又犯怵——自己连基金和股票的区别都搞不清，更别说给孩子存教育金这么重要的事了。

半年前，她听小区宝妈群里有人推荐一款银行理财，抱着试试的心态买了5万，结果不到三个月就亏了800多。张莉吓得赶紧赎回，之后再也不敢碰任何“非存款类”产品。那段时间她天天刷理财帖子，越看越懵：有人说买指数基金，有人说买国债，还有人说QDII能赚海外收益，可她连QDII是什么都不知道。更让她难受的是，没人能给她靠谱的建议——亲戚朋友要么一知半解，要么就是想推销自己买的产品，她只能自己在网上瞎摸索，常常看着手机到深夜，还是不知道该怎么办。

后来同小区的宝妈李姐跟她说：“你可以去叩富问财看看，我之前也是瞎买亏了，后来在上面找了个服务经理，人家会根据你的情况量身定做方案。”张莉抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务进程老师。程老师没有一上来就推产品，而是先花了四十多分钟跟她聊天：问两个孩子的年龄、预计用钱的时间、能接受多大的波动，甚至连她平时有没有时间关注账户都问到了。听完她的情况，程老师帮她做了风险测评，结果是C2保守型——可接受极小波动，核心需求是稳妥增值，匹配中长期教育规划。

测评结果出来后，程老师像拉家常一样给她讲解方案：“你的25万教育金，我建议按7:3的比例分配到叩富安盈组合和叩富低波组合。”她指着屏幕上的数据解释：“叩富安盈组合是固收为主的策略，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤才-3.23%，很适合你这种想稳一点的情况，放17.5万进去，持有1-2年，能跑赢定期利率不少；剩下的7.5万放叩富低波组合，这个组合用风险平价策略，货币+纯债打底，参考收益3%-4%，最大回撤-2%~-3%，灵活性强一点，万一有临时用钱的需求也方便调整。”

方案定好后，程老师发来一条消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”张莉按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置，心里悬着的石头终于落了地。

半年过去了，张莉的账户阶段性表现符合预期，期间市场有过一次小回调，账户净值略微下跌。她刚有点慌，就收到了程老师的消息：“张姐，今天市场波动是暂时的，安盈组合的固收类资产占比高，抗跌性强，不用太担心，我已经帮你看过持仓了，都是优质标的，长期持有没问题。”之后程老师还定期给她发一些教育金规划的小知识，比如如何结合孩子的成长阶段调整配置比例，遇到节假日还会提醒她要不要做闲钱打理。有一次她半夜想起一个问题，给程老师发消息，没想到第二天一早就收到了详细的回复。

现在张莉再也不用天天盯着手机银行焦虑了，她把更多时间放在陪孩子看书、逛锦江边的公园上。她说：“以前总觉得理财是件复杂的事，自己肯定做不好，现在有了程老师的陪伴，才知道找对人有多重要——就像给孩子找了个靠谱的‘财务老师’，不用自己瞎摸索，省心又踏实。这笔教育金终于不再是躺在账户里贬值的数字，而是真真切切能为孩子未来铺路的底气。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-18 00:27