周五晚上十点，重庆渝中区的“山城老灶”火锅店打烊后，李军坐在略显油腻的办公室里，指尖划过手机银行APP上的数字——120万，是刚卖掉老房子的尾款加上上个月火锅店回笼的创业资金。窗外解放碑的霓虹还在闪，他却一点也提不起劲：这笔钱放银行，五年期定存才1.5%，一年利息连火锅店的食材涨价都抵不上；拿去投吧，之前的亏空还在心里留着疤。

李军今年43岁，重庆本地人，和妻子经营着两家连锁火锅店，家里有两个孩子——10岁的老大刚上小学四年级，5岁的老二还在幼儿园。作为家庭的主要收入来源，他肩上扛着房租、员工工资、孩子的教育金，还有未来父母的养老储备。半年前，他把手里的30万闲钱投进股市，追着热门题材买，结果不到三个月亏了11万，割肉的时候连老婆都没敢告诉。从那以后，他对“自己理财”四个字有了心理阴影，看着账户里的120万，只觉得是烫手的山芋。

之前他也试过不少办法：听同行推荐买过网红基金，高位接盘后被套了20%，熬了大半年才割肉；买银行的理财产品，收益从去年的3.8%降到今年的2.2%，连通胀都跑不赢；想配置点海外资产，热门QDII天天限额，蹲了半个月也没抢到额度。最让他心累的是，没人帮他分析这些产品到底适合不适合自己，全靠自己刷短视频、看论坛瞎摸索，有时候忙起来连基金净值都忘了看，等想起时已经跌了不少。“就像开火锅店没人教你炒料，全靠自己瞎试，要么咸要么淡，还浪费食材”，他后来跟朋友吐槽。

朋友听了他的难处，随口提了一句“你可以去叩富问财上看看，那里有专业的服务经理能帮你分析”。李军抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理远哥。远哥没有一上来就推产品，而是先花了一个小时跟他聊：问他火锅店的现金流情况，孩子每年的教育开支，这笔120万打算用多久，甚至连他之前炒股亏的细节都仔细问了。聊到最后，远哥说：“你现在最需要的不是高收益，是‘省心+稳增长’，既要抗通胀，又不能让波动影响你做生意的心态。”

远哥帮李军做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动（-7%~-9%），随后给了他一套量身定制的方案：120万按5:3:2的比例分配，分别投向叩富稳盈组合、叩富永久组合和叩富安盈组合。
“稳盈组合占60万，用的是核心卫星策略，试运行期（截至2026年5月26日）年化收益率22.19%，最大回撤只有6.77%，符合你想追求长期增长又怕大波动的需求，就像火锅店的招牌锅底，稳得住客源；永久组合占36万，是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金，参考收益6%-8%，最大回撤7%-9%，相当于给你的资产买了份‘保险’，东边不亮西边亮；剩下24万投安盈组合，试运行期年化9.14%，最大回撤3.23%，这笔钱可以作为火锅店的备用金，需要的时候能随时取出来用，还比存银行赚得多。”远哥讲得很通俗，李军一听就懂。
方案定好后，远哥发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李军趁着火锅店打烊后的空闲，不到3分钟就完成了操作。另外，远哥还建议他把每月火锅店的盈利结余拿出1/3，定投叩富定盈组合，作为孩子的教育金储备。

半年过去了，李军的组合阶段性表现符合预期，更让他惊喜的是“有人陪”的感觉。上个月市场回调的时候，他刚看到账户浮亏，远哥的消息就来了：“这次回撤主要是外资短期流出，咱们的组合已经提前做了调整，不用慌，拿住就行。”后来组合调仓，远哥提前三天就给他发了调仓说明，告诉他为什么要换几只基金，换进去的基金有什么优势。有时候他晚上忙完火锅店的事，想起理财的问题，随手给远哥发消息，不管多晚，第二天早上总能收到详细的回复。
现在他再也不用天天盯着手机看行情，也不用刷短视频找理财攻略，有空就跟远哥聊两句，大部分精力都放在火锅店的新菜品研发上。老婆最近还跟他说，“你现在晚上睡得踏实多了，以前总翻来覆去想那笔钱”。

李军说，以前总觉得理财是自己的事，得自己摸索，现在才明白，就像开火锅店需要靠谱的厨师长一样，理财也需要专业的人陪着。有人帮你把控风险，有人给你讲解逻辑，有人在你慌的时候给你定心丸，这种踏实感，比赚多少钱都重要。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于12小时前