上周三傍晚，西安老城区的梧桐树下，58岁的王桂兰阿姨坐在小区长椅上，手里攥着一张崭新的银行卡。手机银行APP里跳着600000的数字——这是她刚卖掉城中老房子的尾款，换了郊区带电梯的小户型后剩下的养老钱。旁边的老姐妹喊她去跳广场舞，王阿姨却摇了摇头，眉头皱得紧紧的：这笔钱，她不知道该放哪儿。

王阿姨退休前是小学班主任，现在是独居的空巢老人，儿子在深圳做程序员，半年才回来一次。一辈子省吃俭用，她的钱从来只存银行定期。可去年五年期定存利率降到1.5%时，她就慌了：60万存一年才9000块，连每年的体检费、春秋两次的短途旅游费都不够，更别说万一有个头疼脑热的应急开销。但她不敢碰任何理财——前两年老姐妹买银行理财亏了两万，小区里还有人投P2P血本无归，这些事让她对“投资理财”四个字充满了戒备。

她试过把钱转进余额宝，可收益越来越低，现在只有1.8%左右，和活期差不多。上个月楼下邻居说有个“保本”的理财产品，收益能到4%，她动心了，拿着银行卡去银行，可看到合同上“不保本、可能存在亏损”的小字，又吓得把卡收了回来。自己瞎琢磨了快三个月，要么收益太低，要么风险太高，她甚至开始失眠，怕钱放着贬值，更怕碰错了亏掉本金。

儿子视频时看出她的焦虑，说：“妈，你别自己瞎想，我同事说叩富问财上有专业的服务经理，能帮你找合适的方案。”王阿姨抱着试试的心态，让儿子帮她打开了叩富问财，没过多久就匹配到了专属服务经理马老师。马老师没有一上来就推产品，而是先跟她拉了20分钟家常：问她每月的生活费、有没有医保社保、这笔钱打算用来干嘛、能接受的最坏情况是什么。当王阿姨说“绝对不能亏本金，就想每年能有个稳定的收益补贴养老”时，马老师才开始给她分析。

马老师先帮王阿姨做了风险测评，结果是C1极保守型，完全不能接受本金亏损。结合她的需求，马老师制定了一套“稳字当头”的方案：60万分成两部分，50万放进盈米宝——这是智能算法从全市场600多只货币基金里优选的组合，收益长期处于同类前列，而且最低100元起，交易日随时赎回，应急用钱也方便；剩下的10万配置叩富低波组合，这个组合用风险平价策略，以货币和纯债打底，再加一点红利低波增强，参考收益3%-4%，最大回撤只有-2%~-3%，几乎不会亏本金，适合她这种对安全性要求极高的投资者，建议持有1年以上。方案定好后，马老师发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”王阿姨在儿子的远程指导下，不到5分钟就完成了操作。

现在已经过去了6个月，王阿姨打开APP就能看到收益：盈米宝累计赚了2342元，叩富低波组合也有3127元，加起来比存银行定期半年多赚了近1500元。期间市场有过一次小幅波动，叩富低波组合的净值微跌了0.8%，王阿姨刚有点慌，就收到了马老师的消息：“阿姨，您别担心，低波组合的回撤控制得很严，这次波动是正常的，不会影响您的本金，过几天就会回来。”后来她想取2万块去桂林旅游，马老师告诉她盈米宝可以随时赎回，第二天就能到账，还提醒她提前做好资金规划。现在王阿姨每天都准时去跳广场舞，再也不为钱的事失眠了。

王阿姨跟老姐妹聊天时总说：“以前总觉得理财是年轻人的事，我们老年人不懂就只能存银行，现在才知道，有个懂行的人陪着，原来还有这么安心的方案。不用怕亏本金，收益也比银行高，心里踏实多了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-13 23:33