周五晚上7点半，苏州工业园区的李涛和张雯刚把3岁的儿子哄进卧室，回到客厅瘫在沙发上。张雯点开手机银行，盯着活期账户里的152367元叹了口气：“这钱放了快一年，利息才不到300块，连孩子的一罐进口奶粉钱都不够补。”李涛皱着眉点头，他们俩都是体制内，工资稳定但涨幅有限，攒这笔工资结余花了两年多，却找不到合适的地方放。

李涛33岁，在区住建局做行政岗，张雯同岁，是某小学的语文老师，两人每月到手加起来1.8万，扣除房贷、育儿和日常开销，每月能结余5000左右。之前这笔钱一直放在余额宝，去年开始收益跌到2%以下，后来转去银行活期，利息更是少得可怜。看着五年期定存1.5%的利率，他们知道钱放银行只会越存越贬值，但又不敢碰股票、基金——毕竟都是稳当性子，怕亏了影响家庭日常开支和孩子的成长储备。

去年年底听办公室同事说买了某明星经理的基金赚了不少，张雯心动了，拿出2万跟着买，结果刚进场就遇上市场回调，亏了1200多，吓得赶紧赎回。那之后夫妻俩就再也不敢碰任何理财，钱一直躺在活期账户里，看着超市里的蔬菜涨价、孩子的兴趣班学费年年涨，心里越来越焦虑，却不知道该怎么办——两人上班忙，下班要带孩子、做家务，根本没时间研究各种理财工具，也怕再踩坑赔了辛苦钱。

上个月，李涛的大学同学来苏州玩，聊起理财的事，同学说：“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理能根据你的情况给方案，我之前也是瞎投亏了，现在有经理陪着省心多了。”李涛抱着试试的心态打开了叩富问财，很快就匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就推产品，而是先和他们通了20分钟语音，问清楚他们的家庭开支结构、孩子的教育规划、能接受的资金波动幅度，还帮他们做了风险测评，结果是C3稳健型，可接受中等波动（-7%~-9%）。

程经理根据他们的情况，给了一套“活钱+稳钱+长钱”的配置方案：15万分成三部分，2万放在货币三佳，作为家庭应急备用金，灵活存取，收益比活期高不少，满足随时用钱的需求；5万配置叩富安盈组合，这个组合以固收类资产为主，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤-3.23%，适合想要稳健收益、能接受小幅波动的投资者，建议持有1-2年；剩下8万配置叩富永久组合，采用全球全天候配置理念，覆盖A股、港股、美股和黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，建议持有3年以上，用来对抗长期通胀。方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李涛按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

配置到现在快4个月了，期间遇到过一次A股回调，张雯刚有点担心，就收到了程经理发来的消息：“这次回调是短期情绪影响，永久组合的全球配置已经分散了风险，不用慌，我们会根据市场情况动态调整，但目前不需要操作。”后来组合调仓时，程经理也提前发了详细的调仓说明，告诉他们为什么要增加港股的配置比例、降低部分A股行业的仓位。夫妻俩现在再也不用天天盯着账户刷新，下班带孩子玩、周末陪老人逛公园，理财的事交给程经理就好。看着账户的阶段性表现符合预期，他们心里踏实多了，再也没有之前那种“钱越存越亏”的焦虑。

李涛说：“以前总觉得理财是自己的事，得自己研究透才行，现在才明白，有个懂行的人在身边陪着，比自己瞎摸索强太多了——就像健身有教练指导，不用走弯路，还能更放心。”张雯也笑着补充：“以后每月的结余，我们打算跟着程经理的建议定投叩富定盈组合，慢慢攒钱给孩子存教育金。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于7小时前