上周四傍晚，苏州姑苏区的老弄堂里，王阿姨坐在阳台的藤椅上，指尖划过手机银行APP——屏幕上显示的102356元活期余额，让她皱起了眉头。夕阳透过梧桐叶洒在屏幕上，那串数字明明是自己攒了多年的养老钱，却像块烫手的山芋，让她越看越心慌。

王阿姨今年58岁，刚退休两年，是一名小学退休教师，女儿在上海定居，平时她一个人住。每月退休金6200元，除去日常开销还能剩3000左右，加上之前攒的10万养老备用金，全放在活期账户里，一年利息才250多块，连小区门口生鲜超市的会员卡年费都不够。“钱越存越不值钱”，这是王阿姨最近常挂在嘴边的话，看着菜市场里青菜价格逐月上涨，她总觉得手里的钱在悄悄缩水。

之前她把钱存过五年定期，去年到期时利率已经降到1.5%，算下来五年利息才7500元，连当年的物价涨幅都赶不上。后来想试试银行理财，可翻来覆去看产品说明书，满页都是专业术语，不知道哪些是保本的，哪些会亏本金，问银行柜员也只是笼统说“有风险”，吓得她赶紧把钱又转回了活期。那段时间她总跟老同事抱怨：“想让钱生点钱怎么这么难，怕亏又怕贬值，真愁人。”

上个月，老同事李姐跟她说：“你可以去叩富问财上看看，那里有专业的服务经理，能根据你的情况给你出主意，我家老头子的钱就是交给那边的经理打理的，挺靠谱。”王阿姨抱着试试看的心态打开了叩富问财，很快就匹配到了专属服务经理郑经理。郑经理没有一上来就推产品，而是先跟她聊了半小时：问她每月的收支情况、这笔10万的用途、能接受多大的波动，还帮她做了风险测评，结果是C2保守型，只能接受极小的本金波动。

郑经理给王阿姨量身定制了方案：把10万全部配置到叩富安盈组合。“这个组合是以固收类资产为主，搭配少量高股息和黄金，试运行期约10个月（截至2026年5月26日）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤才-3.23%，波动很小，符合你的风险偏好。”郑经理用通俗的话解释：“就像把钱大部分放在安全的‘篮子’里，小部分拿出来赚点额外收益，既不会像定期那样利息太低，又比纯固收产品多一份增值空间。”说完，郑经理发来消息：“操作很简单，你盈米启明星小程序或APP→点添加投顾团队店铺→输入6521，就能看到专属配置方案了，1折手续费也自动生效。”王阿姨跟着步骤操作，不到5分钟就完成了全部流程。

现在王阿姨已经持有叩富安盈组合半年了，期间市场有过一次小幅波动，账户出现了短暂的浮亏，她刚有点紧张，就收到了郑经理发来的消息：“王阿姨，这次波动是正常的市场调整，组合里的固收资产会起到缓冲作用，不用着急，咱们的持有期建议是1-2年，拉长时间看收益更稳。”看完消息，王阿姨悬着的心放了下来。后来郑经理还定期给她发组合月报，用大白话解释收益情况，有任何疑问她随时发消息，郑经理都会及时回复。现在王阿姨不仅把10万养老钱放进去增值，每月还从退休金里拿出2000元定投到这个组合，她说：“以前总怕理财亏本金，现在有郑经理陪着，心里踏实多了，钱放在这里，既比活期赚得多，又不用自己操心。”

王阿姨常跟老同事说：“以前觉得理财是年轻人的事，自己不懂就不敢碰，现在才知道，找个靠谱的服务经理，退休后的养老钱也能稳稳增值。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-10 22:42