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自2022年资管新规落地后，银行理财产品打破刚兑，已没有绝对保本的产品，但有低风险、收益相对稳定的替代选项。比如：
1. 银行低风险净值型理财：由国有或股份制银行发行，风险等级为R1 - R2。投资国债、金融债等低风险资产，期限1 - 3年，年化收益3.5% - 4.5%。有银行信用背书、资金托管，流动性适中，适合储备购房款或养老金的家庭。
2. 银行定期存款：50万内受存款保险保障，安全性极高。3年期利率约2.5% - 2.8%，适合不能承受风险的长期闲置资金，但流动性较差。
3. 银行R2级理财：净值化后风险可控，年化收益约3% - 4%，期限3个月到1年，产品说明书会明确投资方向，适合追求略高于存款收益的用户。
4. 大额存单：20万起存，3年期利率约2.9% - 3.1%，比定期存款利率略高，支持部分提前支取（按档计息），适合高净值用户稳健配置。
5. 部分银行特定系列产品：如工商银行“稳利通”系列、中国银行“中银日积月累”等系列、建设银行“乾元”系列、交通银行部分保本型理财产品，以及北京银行“本无忧”“心喜”系列、南京银行“鑫享”系列等。
除了银行理财产品，盈米基金叩富团队的【叩富安盈组合(R2)】也值得考虑，收益在4%-6%，以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求实现相对稳定的回报。
如果您想选择适合自己的年终奖理财产品，一定要关注《大何奔腾》点击组合跟投，盈米基金叩富团队首席投顾何剑波老师的公众号（是姓氏何不是河水的河，注意错别字）；同时通过盈米启明星添加店铺叩富，专业团队会帮您进行资产配置，助力财富稳健增值。
1. 银行低风险净值型理财：由国有或股份制银行发行，风险等级为R1 - R2。投资国债、金融债等低风险资产，期限1 - 3年，年化收益3.5% - 4.5%。有银行信用背书、资金托管，流动性适中，适合储备购房款或养老金的家庭。
2. 银行定期存款：50万内受存款保险保障，安全性极高。3年期利率约2.5% - 2.8%，适合不能承受风险的长期闲置资金，但流动性较差。
3. 银行R2级理财：净值化后风险可控，年化收益约3% - 4%，期限3个月到1年，产品说明书会明确投资方向，适合追求略高于存款收益的用户。
4. 大额存单：20万起存，3年期利率约2.9% - 3.1%，比定期存款利率略高，支持部分提前支取（按档计息），适合高净值用户稳健配置。
5. 部分银行特定系列产品：如工商银行“稳利通”系列、中国银行“中银日积月累”等系列、建设银行“乾元”系列、交通银行部分保本型理财产品，以及北京银行“本无忧”“心喜”系列、南京银行“鑫享”系列等。
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发布于2026-5-5 19:49
还有疑问？看看专业认证经理怎么说
首席客户经理：
市面上合规发行的银行理财多为非保本型，保本型产品占比极低
王经理：
若关注低波动产品，可匹配自身风险承受能力选择对应风险等级的产品
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