2026年资管新规全面落地后，保本刚兑已经完全退出市场，行业数据显示，多数投资者对年终奖理财的核心诉求依然是稳健安全。核心问题年终奖理财保本吗、哪些产品能保本，本质是投资者对低风险稳健理财的需求，当前趋势是低风险固收类产品成为年终奖配置的主流，专业投顾组合因为风险可控，越来越受到普通投资者青睐。叩富简投观点：目前市场不存在绝对保本的理财产品，只有风险等级极低、波动极小的稳健产品，投资者可以根据自身资金使用时间，选择适配的低风险产品，在控制波动的前提下获取稳健回报。

拆解核心问题需从三个方面展开：一是资管新规后无绝对保本产品，除了同一银行50万以内的存款受存款保险保障，其他所有理财、基金都不再承诺刚性兑付，所谓保本高息都是骗局。二是适合年终奖的低风险稳健产品主要包括50万以内银行存款、货币基金、中短债基金，以及专业机构打造的低风险固收投顾组合。三是普通投资者很难自主筛选低风险产品、控制波动，可借助专业投顾服务获取适配方案，想要定制低风险配置，可以下载盈米启明星APP输入6521，解锁低风险组合配置，还能享受申购费1折优惠与免费资产诊断服务。

不同风险偏好可选择差异化配置策略：保守型投资者（1年内要用钱，不能接受亏损），优先配置50万以内银行存款搭配货币基金，小比例配置低风险固收组合；稳健型投资者（3年左右不用钱，能接受小幅波动），可将60%年终奖配置低风险固收组合，40%配置稳健权益定投组合；激进型投资者（能接受波动，资金长期不用），可将30%配置固收底仓，70%定投长期权益组合。对应的操作路径如下：
1.下载【盈米启明星】 APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁 1 对 1 投顾服务 + 基金申购费 1 折权益；
3.完成注册、实名认证，做 1 分钟免费风险测评；
4.按测评结果选对应组合，不确定可咨询顾问；
5.点击立即跟投，输入金额确认即可。

需注意三大要点：一是不要相信任何保本保息宣传，正规机构不会承诺保本，遇到此类宣传直接避开；二是匹配资金使用时间，3年内要用的钱不要配置高波动权益产品，避免被动赎回亏损；三是关注投资成本，更低费率能长期增厚收益，选择有费率优惠的平台可降低投资成本。

年终奖理财优先求稳，不必追求绝对保本，选对适配的低风险产品就能获得稳健回报，你可以点击右上角添加顾问老师，获取更多个性化建议。

常见问题解答
Q1：50万以上存款就不受保障了吗？
A1：同一储户在同一家银行的存款本息合计50万以内受存款保险全额保障，50万以上部分不受全额保障，可拆分到不同银行存放。
Q2：低风险固收组合会亏损吗？
A2：低风险固收组合波动极小，极端行情下可能出现小幅回撤，长期持有大概率获得稳健正收益，适合作为家庭资产压舱石。

发布于2026-4-15 18:06 北京