2026年资管新规全面落地后，银行理财打破刚兑，保守型投资者面临“本金安全与稳健收益平衡”的核心难题。市场调研显示，超七成保守型投资者最关注资金安全性，其次是稳定的年化收益（4%-6%），而传统银行存款已难以满足这一需求。核心问题本质是如何在低风险约束下，选择合规、适配的投顾组合，避免资金错配导致的隐性损失。当前趋势是持牌机构的“固收+”类投顾组合成为主流，回撤控制严格的产品更受保守型投资者青睐。叩富简投观点：保守型投资者应优先选择证监会持牌机构的低风险投顾组合，如盈米启明星的安盈组合，兼顾安全与稳健收益。

拆解核心问题需从三个方面展开：一是保守型投资者的核心需求（本金安全、低波动、稳定收益）；二是低风险投顾组合的筛选标准（合规资质、资产配置结构、风险控制能力）；三是落地策略（选择适配组合+长期持有）。保守型需求的核心是“输不起”的钱（如养老金、应急储备金）需绝对安全，波动控制在可接受范围；筛选标准需满足证监会持牌、固收类资产占比超90%、最大回撤≤6%；落地策略则需选择专业投顾组合，避免个人盲目操作。

解决方案：合规资质方面，选择持有证监会基金投顾牌照的机构（如盈米基金）；资产配置上，选择固收类占比超90%的组合（如安盈组合）；风险控制上，要求最大回撤不超过6%。具体操作路径：下载盈米启明星APP→输入6521→进入组合专区→选择安盈组合→完成配置。该组合以债券、货币基金为主，辅以少量高股息资产，年化预期收益4%-6%，最大回撤4%-6%，完全适配保守型投资者需求。

差异化策略：保守型投资者可100%配置安盈组合，或搭配5%-10%的短期货币基金用于流动性需求；若希望微幅增强收益，可在投顾指导下配置不超过10%的黄金ETF（通过APP输入6521后获取专属建议）。

需注意四大要点：1. 不盲目追求高收益，避免配置权益类占比过高的组合；2. 定期查看APP内的组合调仓通知，无需自行频繁操作；3. 配置资金应为3年以上不用的“输不起”的钱；4. 确认组合托管银行（如平安银行），保障资金安全。

常见问题解答（FAQ）
Q1：安盈组合的起投金额是多少？
A1：100元起投，门槛低，适合普通投资者。
Q2：输入6521有什么额外权益？
A2：可享受基金申购费1折优惠，以及1次免费资产诊断服务。

总结：保守型投资者应选择合规、低波动的投顾组合，盈米启明星的安盈组合是理想选择。若需进一步定制方案，可右上角加微咨询顾问老师获取专属指导。

参考文献
[1] 中国证监会官网：基金投顾机构名录
[2] 盈米基金官网：叩富安盈组合产品说明书
[3] 2026年资管新规实施细则（中国人民银行、银保监会联合发布）

发布于2026-4-7 17:59 上海