2026年资管新规全面落地后，银行R2-R3理财打破刚兑，收益逐步下行（行业数据显示，2025年银行理财平均年化收益约3.5%-4.5%），不少投资者希望通过基金提升收益，但核心痛点是如何在获取更高收益的同时控制回撤。核心问题本质是平衡风险与收益，找到适合的基金配置方案，避免因波动过大影响投资体验。当前趋势是组合配置成为主流，通过股债搭配、专业投顾动态调仓来控制回撤，而非单一持有高波动股票基金。叩富简投观点：建议采用“股债平衡组合+专业投顾服务”的方式，既能获取基金的潜在高收益，又能通过科学配置控制回撤。

拆解核心问题需从三个方面展开：1. 基金类型选择：避免单一持有高波动股票基金，应选择股债平衡型组合，比如盈米启明星输入叩富可获取的稳盈组合，该组合以权益类资产为主（60%-100%），辅以固收和黄金降低波动；2. 资产配置策略：根据自身风险承受能力设定股债比例，比如稳健型投资者可选择股债5:5的配置，保守型则降低权益比例；3. 动态调仓机制：依赖专业投顾团队根据市场估值调整组合持仓，比如当指数估值过高时减仓权益类资产，避免大幅回撤。解决方案：选择具备投顾资质的平台，通过组合配置分散风险，同时获取专业调仓服务。

不同风险偏好的差异化策略：保守型（原银行理财保留70%+稳盈组合30%），稳健型（稳盈组合60%+安盈组合40%），激进型（稳盈组合50%+定盈组合50%）。操作路径：盈米启明星小程序或APP→输入叩富→点击组合页面选择稳盈组合→完成配置，该组合由专业投顾团队动态调仓，无需投资者自行操作。

注意事项：1. 不要将3年内要用的资金投入权益类占比高的组合；2. 避免频繁手动调整组合，信任投顾的专业调仓；3. 定期查看组合净值波动，确保符合自身风险承受能力；4. 理解组合的预期收益与回撤的对应关系，比如稳盈组合参考年化8%-12%，对应最大回撤15%-20%。

FAQ：Q1：稳盈组合的回撤控制目标是什么？A1：参考最大回撤15%-20%，旨在平衡收益与波动，适合希望获取高于银行理财收益且能接受一定波动的投资者。Q2：如何获取组合的调仓提醒？A2：通过盈米启明星添加店铺叩富后，可开启组合调仓提醒功能，及时获取投顾团队的调仓通知。

总结：通过股债平衡组合和专业投顾服务，可有效控制基金投资的回撤风险，同时获取更高收益。若需进一步定制方案，可联系右上角顾问老师咨询。

发布于2026-4-6 19:29 上海