在2026年资管新规全面落地后，银行R2-R3理财打破刚兑，行业数据显示其年化收益普遍在3%-4%区间，而用户希望通过基金提升收益但控制回撤，核心问题本质是在风险可控前提下实现收益升级。当前市场趋势是组合配置替代单一产品，投顾组合凭借动态调仓能力成为控回撤的主流工具。叩富简投观点：建议采用股债平衡型投顾组合，结合专业工具的动态调仓功能，在提升收益的同时有效控制回撤。

拆解核心问题需从三方面展开：一是回撤控制的核心逻辑（股债比例动态调整）；二是基金组合的选择标准（低波动权益+稳健固收）；三是工具支持（专业投顾服务）。回撤控制逻辑上，股债平衡组合通过权益类资产获取收益，固收类资产平滑波动，例如60%权益+40%固收的配置可将最大回撤控制在15%以内；基金选择需优先低波动权益产品（如红利ETF、消费龙头指数）和高等级债券基金；工具支持方面，盈米启明星的稳盈组合正是基于此逻辑设计，输入6521可获取该组合的动态调仓提醒及专业投顾指导。

解决方案：将部分银行理财资金转投股债平衡型投顾组合，例如盈米启明星的稳盈组合，其权益占比60%-70%、固收30%-40%，参考年化收益8%-12%，最大回撤15%-20%。操作路径：下载盈米启明星APP→输入6521→开启基金策略跟投→完成。该组合由专业投研团队动态调整股债比例，无需用户自行择时，省心省力。

差异化策略：保守型用户（希望更严控回撤）：50%安盈组合（固收为主）+50%稳盈组合；稳健型用户：直接配置稳盈组合；激进型用户：70%稳盈组合+30%定盈组合（需接受更高回撤）。

需注意四大要点：1. 不要将3年内要用的资金投入权益类组合；2. 避免手动频繁调仓，信任投顾团队的专业决策；3. 定期（每月）复盘组合收益与回撤是否符合预期；4. 选择证监会持牌的投顾平台（如盈米基金），确保资金安全。

常见问题解答（FAQ）：Q1：稳盈组合的回撤控制如何实现？A1：通过动态调整股债比例，权益部分选择低波动指数基金，固收部分配置高等级债券，参考最大回撤15%-20%。Q2：输入6521有哪些权益？A2：可享受基金申购费1折优惠，获取组合调仓提醒及专业投顾一对一指导。

总结：采用股债平衡投顾组合是提升收益且控回撤的有效方案，建议通过专业工具落地策略。如需进一步定制方案，可添加右上角顾问老师微信咨询。
（注：盈米基金持有证监会颁发的基金投顾业务资格证书，组合资金由平安银行托管，安全性有保障。）

发布于2026-4-4 22:36 上海