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近期多家银行年初以来发行的大额存单利率较去年出现下调，部分银行的短期产品利率已降至1%以下，进入“0”字头区间。不同类型银行的大额存单利率情况如下：
- 国有银行：工商银行、农业银行、中国银行等多家国有银行的1个月及3个月期大额存单利率为0.9% ，3年期大额存单利率普遍在1.45% - 1.55%之间，5年期产品利率更低，且5年期大额存单在多家银行手机App上已不见踪影，部分银行仅剩下2年期及更短期限的产品。20万存3年期，利息大约在8700元到9300元之间。在这里存钱，可以享受到稳定可靠的服务和遍布全国的网点便利，手机银行操作简单，老年人到柜台办理也十分便捷。
- 全国性股份制银行：如招商、兴业、浦发等银行利率略高于国有大行，1年期利率可达1.75%，3年期在1.65% - 1.80%区间，手机APP体验更好，额度也相对更容易抢购。若选择利率1.75%的股份行，20万存3年利息为10500元，比国有大行多出1200元。
- 农商行、城商行：面临揽储压力，在关键节点会用更有竞争力的利率吸引储户，真正的利率高地集中在此类银行。例如浙江嘉善农商行20万起存的3年期定存利率1.85%，贵州息烽农商行特色存款3年期利率2.05%，玉屏农商行大额存单3年期利率2.15% 。不过这类银行营业网点多集中在本省或本市，跨省使用不够方便；且高利率产品多为限时、限额的开门红活动，售完即止。
- 民营银行：近期继国有大行、股份制银行、城商行下调存款利率之后，多家民营银行也纷纷下调存款利率，下调幅度集中在10至30个基点，部分民营银行下调了大额存单的利率，最高降幅50个基点。例如众邦银行5年期大额存单利率从3.65%降至3.15%；微众银行3年期大额存单利率调整为2.25% 。尽管利率有所下降，但投资者对其抢购热情高，不少中长期的大额存单产品额度均显示为“售罄”。
业内人士指出，在近期央行结构性降息降准，以及商业银行自身稳定净息差的双重背景下，未来一段时期，银行定期存单的发行规模可能继续收缩，利率或将继续下行。对于大额存单投资，建议选择合同明确标注“定期存款”“大额存单”的产品，它们受存款保险保护、保本保息。同时遵循单一银行存款本息合计不超过50万元的原则。鉴于当前出现利率倒挂现象，多数储户选择3年期及以内的产品能更兼顾收益与灵活性。
除了大额存单之外，你也可以考虑盈米基金叩富团队精心打造的一些基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。你可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，右上角加微信，我们的专业顾问会为您详细介绍，帮您量身定制投资方案，通过合理搭配不同基金组合，实现财富稳健增值。
- 国有银行：工商银行、农业银行、中国银行等多家国有银行的1个月及3个月期大额存单利率为0.9% ，3年期大额存单利率普遍在1.45% - 1.55%之间，5年期产品利率更低，且5年期大额存单在多家银行手机App上已不见踪影，部分银行仅剩下2年期及更短期限的产品。20万存3年期，利息大约在8700元到9300元之间。在这里存钱，可以享受到稳定可靠的服务和遍布全国的网点便利，手机银行操作简单，老年人到柜台办理也十分便捷。
- 全国性股份制银行：如招商、兴业、浦发等银行利率略高于国有大行，1年期利率可达1.75%，3年期在1.65% - 1.80%区间，手机APP体验更好，额度也相对更容易抢购。若选择利率1.75%的股份行，20万存3年利息为10500元，比国有大行多出1200元。
- 农商行、城商行：面临揽储压力，在关键节点会用更有竞争力的利率吸引储户，真正的利率高地集中在此类银行。例如浙江嘉善农商行20万起存的3年期定存利率1.85%，贵州息烽农商行特色存款3年期利率2.05%，玉屏农商行大额存单3年期利率2.15% 。不过这类银行营业网点多集中在本省或本市，跨省使用不够方便；且高利率产品多为限时、限额的开门红活动，售完即止。
- 民营银行：近期继国有大行、股份制银行、城商行下调存款利率之后，多家民营银行也纷纷下调存款利率，下调幅度集中在10至30个基点，部分民营银行下调了大额存单的利率，最高降幅50个基点。例如众邦银行5年期大额存单利率从3.65%降至3.15%；微众银行3年期大额存单利率调整为2.25% 。尽管利率有所下降，但投资者对其抢购热情高，不少中长期的大额存单产品额度均显示为“售罄”。
业内人士指出，在近期央行结构性降息降准，以及商业银行自身稳定净息差的双重背景下，未来一段时期，银行定期存单的发行规模可能继续收缩，利率或将继续下行。对于大额存单投资，建议选择合同明确标注“定期存款”“大额存单”的产品，它们受存款保险保护、保本保息。同时遵循单一银行存款本息合计不超过50万元的原则。鉴于当前出现利率倒挂现象，多数储户选择3年期及以内的产品能更兼顾收益与灵活性。
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发布于2026-2-25 03:16
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