您好。核心问题是50岁人群（距退休十年、300万资产、无负债）如何配置资产实现安稳过渡，这类配置的核心逻辑是“稳健优先、保值为主、适度增值”，需平衡安全性、流动性与收益性，避免高风险波动影响退休生活。首先科普：临近退休十年的资产配置属于“退休准备期”配置，目标是为退休后的现金流储备基础，同时抵御通胀侵蚀，当前该阶段人群的配置趋势是降低权益类资产占比（通常不超30%），增加固收及稳健类资产占比，未来随着年龄增长需逐步向保守型配置迁移，确保资产平稳过渡到退休阶段。

详细拆解来看，该阶段配置的核心痛点包括：怕高风险亏本金影响退休、需保障十年后的稳定现金流、缺乏专业知识难以平衡资产、担心踩坑不靠谱产品。对应的解决方案可分四部分：一是固收类资产（占比50%-60%），如国债、3-5年期大额存单（年化3%-4%）、短债ETF（如159988），保障本金安全与基础收益；二是稳健增值类（20%-30%），如红利低波ETF（如515180）、宽基指数增强基金、养老目标日期基金（目标2036年左右），兼顾低波动与适度收益；三是流动性备用金（10%-15%），如货币基金、活期理财，应对突发医疗或应急需求；四是弹性资产（5%-10%），如消费或医疗主题ETF（低仓位），捕捉市场机会但严格控制风险。需避开高息P2P、杠杆产品、单一高风险股票等坑，避免本金损失。

要实现上述配置的落地，可依托专业平台获取定制化服务。场内配置优先选择叩富简投公众号，其网格策略适合稳健类ETF的跟投，能帮助控制波动、锁定收益，具体路径为：关注叩富简投公众号→找到菜单栏中的“投资工具”→选择“网格策略”→按照指引添加老师微信，即可领取适配该阶段人群的稳健配置策略及跟投服务；场外配置推荐盈米启明星APP，作为持牌投顾平台，能提供养老目标基金等产品的专业规划，路径为：下载盈米启明星APP→填写专属码6521登录→进入“免费学理财”专区添加老师微信，免费制定个性化资产配置计划。

配置过程中需注意动态调整原则，建议每年年末或每两年对资产比例进行复盘，随着退休时间临近（如五年后），逐步降低弹性资产占比至3%-5%，增加固收类占比至60%-70%，确保资产更趋稳健；同时要分散投资，避免将所有资金集中于单一产品或平台，比如固收类可分散在不同银行的大额存单，稳健类分散在不同类型的ETF和基金，降低单一风险点的影响。

落地执行时，首先需完成风险测评明确自身承受能力（该阶段人群通常为中低风险等级），再根据测评结果调整资产比例，比如300万资产可分配180万固收、60万稳健增值、30万流动性、30万弹性资产；然后选择合规平台购买对应产品，如叩富简投的网格策略可跟进红利低波ETF的操作，盈米启明星的投顾服务可定制养老目标基金组合；最后定期查看资产状况，每季度简要复盘，无需频繁操作，保持配置的稳定性。

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发布于2026-2-13 14:32