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定期存款三年利息多少，老师们怎么看?请说说看法

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定期存款三年利息多少，老师们怎么看?请说说看法

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资深刘经理

资深刘经理基金

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2026年银行定期存款三年的利率因银行类型不同而存在差异。国有银行利率相对稳健但收益有限，像工行、建行等3年期利率最高1.55% ；股份制银行普遍比国有银行利率略高，中信银行、广发银行3年期存款利率普遍为1.75%，渤海银行3年定期存款最高可达到1.9%，不过需10万元起步；部分中小银行利率差异较大，苏商银行3年期定存利率为1.9%，濮阳中原村镇银行3年期存款利率为1.75% 。

从老师们的角度来看，定期存款三年有其优势和局限性。优势在于收益稳定，风险低，对于风险承受能力较低、追求资金安全和稳定收益的投资者是比较合适的选择。比如一些老年投资者或者资金用于特定用途（如子女教育金、养老储备金等）且短期内不需要动用的人群。

然而局限性也很明显，当前整体利率处于低位，收益相对不高，难以抵御通货膨胀带来的货币贬值风险。如果通货膨胀率高于定期存款利率，那么实际购买力是下降的。而且定期存款流动性较差，一旦提前支取，只能按照活期利率计算利息，会损失较多的收益。

对于有一定风险承受能力、投资期限较长的投资者来说，可以考虑将一部分资金配置到其他收益可能更高的理财产品上，如基金等。如果你想了解更多关于基金投资的信息，或者不知道如何进行资产配置，盈米启明星APP是个不错的平台，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，同时右上角加我微信联系我，我会为你详细规划。

发布于2026-1-16 08:45 上海

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资深宫经理资深宫经理基金

帮助9.4万好评8.8万从业9年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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基金程老师基金

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您好！目前银行三年定期存款利率因银行不同、存款方式不同而存在差异。以建行为例，2026年1月其三年期存款利率分“基础挂牌利率”和“开门红活动利率”：
- 基础挂牌利率：2026年1月最新公示的三年期整存整取挂牌利率是1.25%。假设本金为8万，根据利息计算公式“利息 = 本金×年利率×存期”，则利息为80000×1.25%×3 = 3000元。
- “开门红”活动优惠利率：从2025年12月到2026年1月31日，针对新增资金推出加息活动，三年期整存整取利率能上浮到1.55%。同样本金8万存三年，利息就是80000×1.55%×3 = 3720元，比挂牌利率多赚720元。

另外，如果是建行代发工资客户、持有建行社保卡，或者退休人员，除了新资金优惠，还能再叠加5 - 10个基点的利率，最高能达到1.6%。以8万存三年为例，利息就是80000×1.6%×3 = 3840元，比普通优惠利率又多赚120元。

其他银行的利率情况也各有不同。一般来说，国有六大行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮政储蓄银行）的利率相对较为稳定且接近，三年期整存整取利率大多在1.25% - 1.55%之间。而一些城商行、农商行的利率普遍较高，例如杭州银行20万元起的新资金3年期定存利率为1.9%，宁波银行客户存入5万元以上的新资金，3年期定存利率最高可上浮至1.85%，盛京银行1万元起存的3年期定存利率为1.85%。信用社的利率差异较大，经济发达地区利率较低，欠发达地区利率更高，如湖南涟源农商行三年定期利率为2.5%，云南部分县域“乡悦存”三年定期利率为2.65%。

总体来看，三年定期存款的利息收益相对较为稳定，但目前利率水平整体较低。如果您对资金安全性要求极高，且短期内无大额支出需求，三年期定期存款是个稳妥选择。但如果您想通过理财获取更高收益，可以考虑承担一定风险，进行多元化的资产配置。

我们盈米基金叩富团队有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合：
- 追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。
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发布于2026-1-16 08:45

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资深宫顾问基金

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2026年1月15日查询的人民币存款利率表显示，三年期整存整取央行基准利率为2.75%，储蓄存款和单位存款挂牌利率均为1.25%。不过不同银行的实际执行利率有差异，比如2026年1月7日起，濮阳中原村镇银行三年期定期存款利率为1.75%；庆安农村商业银行和徐闻农商银行三年期定期存款利率为1.55% 。

目前货币政策导向未转向，后续降准降息还有一定空间，利率呈现下降趋势。对于三年定期存款利息，从收益角度看，在利率下行环境中，现在锁定三年定期存款利率能在未来三年获得相对稳定的利息收益，避免后续利率下降带来的收益减少。但定期存款流动性较差，如果在存期内提前支取，可能会按活期利率计算利息，造成收益损失。

如果想追求更灵活的资金运用和可能更高的收益，也可以考虑其他理财产品，不过市场上产品繁多，收益差距大。如果你不知道如何理财或者不知道买什么，右上角添加我的微信，我教你，你也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多投资理财产品信息。

发布于2026-1-16 08:45

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资深赵经理基金

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2026年定期存款三年的利率呈现出不同银行间的分化态势。国有大行三年期利率一般在2.45% - 2.65% ，以10万元本金计算，存满三年利息约为7350 - 7950元。部分股份制银行如恒丰银行、浙商银行和渤海银行给出的三年期利率为1.85%，10万元存三年可获利息5550元。还有一些村镇银行三年期利率可达3.1% ，10万元存三年利息能达到9300元。另外，20万元以上的大额存单，3年期利率在国有大行达2.7% - 2.9% ，中小银行可达3.2% 。

对于定期存款三年利息情况，有以下看法：
利率优势
- 与1年期相比，3年期利率优势明显，能获得更高的利息收益。比如10万元存1年期利息约1650 - 2100元，而存3年期利息可达7350 - 9300元。
- 与5年期相比，3年期资金锁定时间短，流动性风险低。若存满2年提前支取，3年期损失利息相对5年期更小。

银行选择
- 追求绝对安全的保守型投资者可优先考虑国有大行，虽然利率相对低一些，但银行信用度高。
- 希望平衡收益与风险的投资者可关注股份制银行，它们会通过更有竞争力的价格吸引客户。
- 对本地农商行或城商行有深入了解的储户，可以捕捉区域银行的高息机会，且这些银行50万元以内本息受存款保险条例保护。

资金策略
- 对于中年群体或有教育金、养老储备需求的人，选择3年期能较好地平衡收益与风险。
- 20万元以上资金优先选择大额存单，其3年期利率较高，且支持靠档计息，提前支取损失较小。
- 还可以采用阶梯存款法，如将10万元分为3万、3万、4万，分别存1年、2年、3年期，增加资金流动性的同时也能获得一定的收益。

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发布于2026-1-16 08:45

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