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您好，久期是衡量债券基金利率风险的核心指标，久期越长，利率变动对净值的影响越大，年底资金面偏紧易引发利率波动，需用久期快速判断风险。
判断方法
久期与利率风险正相关：利率上行时，久期越长的债基净值下跌越多；利率下行时则净值上涨越多。
年底利率易小幅上行（资金需求增加），优先选久期≤1 年的短债基金，利率风险最低；久期 1-3 年的中短债基金风险适中；久期＞3 年的长债基金利率风险较高，年底需谨慎。
实操公式
利率每变动 1%，债基净值≈ - 久期 × 利率变动幅度
例：久期 2 年的债基，若年底利率上行 0.5%，净值约下跌 1%。
年底注意
避开久期长且持仓低评级债的基金，双重风险叠加易放大回撤。
关注央行资金投放信号，若释放宽松信号，利率下行，可适度选久期稍长的债基博取收益。
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发布于2025-12-28 19:45
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