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您好，50 万闲钱按 “三层配置” 实操，兼顾安全、收益与流动性，如下：
一、应急活钱（5 万，10%，年化 2.0%-2.5%）
放银行 T+0 现金理财或货币基金，随取随用，覆盖 3-6 个月开支，不做活期。
二、稳健核心（30 万，60%，年化 2.6%-4.0%）
15 万：分 1/2/3 年期大额存单（单家不超 50 万）或 5 年期储蓄国债，年化 2.6%-3.2%。
15 万：R2 级固收理财 + 中短债 / 纯债基金，年化 3.0%-4.0%，持有 1 年以上回撤极小。
三、收益增强（15 万，30%，年化 4.0%-7.0%）
10 万：R2 级固收 +（债为主，少量权益 / 可转债，不超 20%），年化 4.0%-6.0%。
5 万：沪深 300 / 中证 500 宽基指数基金定投，每周 / 双周投，持有 3 年以上，长期年化 6%-8%。
关键实操步骤
先备足应急金，再配核心与增强。
存单阶梯存，每年有资金到期可再配置。
固收 + 与定投不追高，定投坚持不频繁操作。
每季度再平衡，控制各类资产比例不跑偏。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于2025-12-27 21:43
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