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存款利率是多少，有什么需要注意的?

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基金程老师

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今年以来，多家银行陆续下调人民币存款利率。近期，六大国有银行集体下架五年期大额存单，仅剩的三年期产品利率普遍降到1.5% - 1.75%，且额度紧张。同时，部分中小银行也调整甚至直接取消三年期、五年期普通定期存款产品。

不过，在存款利率持续走低的趋势下，部分银行于近日逆势上调定期存款利率：
- 杭州银行：20万元起的新资金3年期定存利率为1.9%，20万元起的非新资金3年期定存利率为1.8%；5万元起的3年期定存利率为1.75%，5万元起的2年期定存利率为1.6%，5万元起的1年期定存利率为1.5%。其中20万元起新资金的3年期定存利率较此前上调10个基点，自12月开始执行。
- 宁波银行：客户存入20万元以上的新资金，1年期定存利率最高可上浮至1.6%（此前最高为1.5%）；客户存入5万元以上的新资金，3年期定存利率最高可上浮至1.85%（此前最高为1.55%）。
- 盛京银行：12月1日推出特色享存存款产品，利率较此前的定存利率有所上浮。1年期、2年期、3年期定存利率分别为1.65%、1.75%、1.85%，三类产品均为1万元起存；100万元起存的3年期定存利率为1.90%。

业内人士认为，部分银行上调存款利率是为揽储采取的阶段性行为，上调后的存款利率可能持续到年底，但会根据银行吸收存款的情况随时调整。在压降负债成本的背景下，未来存款利率仍存在下调空间。

存钱时需要注意以下几点：
1. 利率波动和调整：关注银行调整存款利率的通知，部分银行上调利率可能是阶段性的，要留意利率的时效性和调整可能性。
2. 存款期限选择：根据自己的资金使用计划来选择合适的存款期限。如果短期内可能需要用到资金，选择短期存款，避免提前支取造成利息损失；如果长期不用，可考虑较长期限以获取更高利息。
3. 资金安全：优先选择正规、信誉良好的银行机构，确保存款资金的安全。
4. 了解产品细则：确认存款产品是否有额外的条款和限制，例如是否可以提前支取、提前支取的利息计算方式等。

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发布于2025-12-25 01:15

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资深程经理资深程经理基金

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资深宫顾问基金

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2025年11月，国内银行业存款利率迎来新一轮调整，形成“整体下行、局部补涨”的格局，不同类型银行的存款利率情况如下：

普通定期存款
- 国有大行：六大国有银行1年期普通定期存款利率维持在1.1 - 1.4%区间。其中工商银行、农业银行、建设银行执行1.35%的统一利率；中国银行利率略低，为1.1%。
- 股份制银行：招商银行、交通银行、平安银行将1年期定期利率统一上调至1.6%；民生银行、中信银行利率更高，达1.65%。部分股份制银行推出“线上专属利率”，如浦发银行手机银行渠道1年期利率比线下高0.1个百分点。
- 中小银行：延续“高息揽储”策略。威海银行针对10万元起存客户推出1年期特色存款，利率2.2%；浙江萧山农村商业银行、广西荔浦农村商业银行的1年期利率可达1.55 - 1.65%，部分县域网点对优质客户还可上浮至1.8%。苏商银行、潍坊银行等区域性银行的1年期利率最高可达2.5%。

大额存单
宁波银行2025年到期的3年期大额存单利率达3.45%，2年期为2.55%。

此外，还有一些其他类型存款的利率情况如下：
|存款类型|央行基准利率（年利率%）|储蓄存款挂牌利率（年利率%）|单位存款挂牌利率（年利率%）|
| ---- | ---- | ---- | ---- |
|活期存款|0.35|0.05|0.05|
|定期存款（整存整取）- 三个月|1.1|0.65|0.7|
|定期存款（整存整取）- 半年|1.3|0.85|1|
|定期存款（整存整取）- 一年|1.5|0.95|1.15|
|定期存款（整存整取）- 二年|2.1|1.05|1.2|
|定期存款（整存整取）- 三年|2.75|1.25|1.25|
|定期存款（整存整取）- 五年| - |1.3|1.55|
|定期存款（零存整取、整存零取、存本取息）- 一年|1.1|0.65| - |
|定期存款（零存整取、整存零取、存本取息）- 三年|1.3|0.85| - |
|定期存款（零存整取、整存零取、存本取息）- 五年|0.85| - | - |
|定活两便|按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行|按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行| - |
|协定存款|1.15|0.25| - |
|通知存款 - 一天|0.8|0.1|0.35|
|通知存款 - 七天|1.35|0.3|0.55|

备注：具体执行利率请详询各营业网点。

存款时需要注意以下几点：
1. 利率差异：不同银行、不同存款期限的利率存在差异，在存款前多比较，选择利率相对较高的银行和期限。
2. 流动性需求：如果对资金流动性要求较高，可选择活期存款或短期定期存款；若短期内不用钱，可以考虑较长期限的定期存款以获取更高利息。
3. 存款保险：确保存款银行参加了存款保险，根据规定，在一家银行的存款本金和利息合计在50万元以内可得到全额保障。
4. 提前支取规定：了解定期存款提前支取的规则，部分定期存款提前支取可能会按活期利率计息，会损失较多利息。
5. 特殊条款：一些特色存款可能有起存金额、特定客户群体等要求，要仔细阅读相关条款。

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发布于2025-12-25 01:15

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资深刘经理基金

帮助10万+ 好评4.5万从业10年+

今年以来，多家银行陆续下调人民币存款利率。近期，六大国有银行集体下架五年期大额存单，仅剩的三年期产品利率普遍降到1.5% - 1.75%，且额度紧张；部分中小银行也开始调整甚至直接取消三年期、五年期普通定期存款产品。

不过，也有部分银行于近日逆势上调定期存款利率：
- 杭州银行：20万元起的新资金3年期定存利率为1.9%，20万元起的非新资金3年期定存利率为1.8%；5万元起的3年期定存利率为1.75%，5万元起的2年期定存利率为1.6%，5万元起的1年期定存利率为1.5%。20万元起新资金的3年期定存利率较此前上调10个基点，自12月开始执行。
- 宁波银行：客户存入20万元以上的新资金，1年期定存利率最高可上浮至1.6%，此前1年期定存利率最高为1.5%；客户存入5万元以上的新资金，3年期定存利率最高可上浮至1.85%，此前3年期定存利率最高为1.55%。
- 盛京银行：于12月1日推出特色享存存款产品，利率较此前的定存利率有所上浮。1年期、2年期、3年期定存利率分别为1.65%、1.75%、1.85%，三类产品均为1万元起存；100万元起存的3年期定存利率为1.90%。

业内人士认为，部分银行上调存款利率是为揽储采取的阶段性行为，上调后的存款利率可能持续到年底，但会根据银行吸收存款的情况随时进行调整，从长远看，在压降负债成本的背景下，未来存款利率仍存在下调空间。

存款时需要注意以下几点：
1. 利率情况：不同银行、不同存款产品（如活期、定期、大额存单）利率不同，且利率会随市场情况和政策调整。要关注利率的稳定性和可持续性，部分银行上调利率可能是阶段性的。
2. 存款期限：合理选择存款期限，要考虑资金的流动性需求。如果短期内可能用到资金，不宜存过长的期限，避免提前支取损失利息。
3. 银行选择：大型银行通常安全性高，但利率可能相对低；中小银行利率可能更有吸引力，但要综合评估其风险。可以通过查看银行的评级、财务状况等进行判断。
4. 存款金额：部分存款产品有金额门槛，如大额存单，要根据自身资金量选择合适的产品。同时，也要考虑资金分散，避免把所有资金存于一家银行。
5. 了解细则：仔细阅读存款协议，了解提前支取规则、是否自动转存、利息计算方式等重要信息。

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发布于2025-12-25 01:15 上海

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资深赵经理基金

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2025年不同类型银行、不同存款方式的利率有所不同。2025年5月21日起执行的人民币存款参考利率情况如下：
城乡居民非保证金与保证金存款
1. 活期存款：年利率为0.05%。
2. 定期存款：
- 整存整取：三个月年利率0.70%，半年年利率0.95%，一年年利率1.15%，二年年利率1.20%，三年年利率1.30%，五年年利率1.35%。
- 零存整取、整存零取、存本取息：一年年利率0.70%，三年年利率0.95%，五年年利率1.15%。
- 定活两便：按一年以内定期整存整取同档次利率打6折。
3. 通知存款：一天年利率0.35%，七天年利率0.55%。

2025年12月24日查询的人民币存款利率表如下：
储蓄存款与单位存款
|存款类型|央行基准利率|挂牌利率（储蓄存款）|挂牌利率（单位存款）|
| ---- | ---- | ---- | ---- |
|活期存款|0.35%|0.05%|0.05%|
|定期存款（整存整取）：
三个月
半年
一年
二年
三年
五年|1.1%
1.3%
1.5%
2.1%
2.75%
1.3%|0.65%
0.85%
0.95%
1.05%
1.25%
1.3%|0.7%
1%
1.15%
1.2%
1.25%
1.55%|
|定期存款（零存整取、整存零取、存本取息）：
一年
三年
五年|1.1%
1.3%
- |0.65%
0.85%
0.85%| - |
|定活两便|按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行|按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行| - |
|协定存款|1.15%| - |0.25%|
|通知存款：
一天
七天|0.8%
1.35%|0.1%
0.3%|0.35%
0.55%|

2025年11月部分不同类型银行的存款利率情况如下：
国有大行
- 活期：工商银行、建设银行、交通银行、农业银行、中国银行均为0.05%。
- 定期存款（整存整取）：1年期利率维持在1.1 - 1.4%区间，其中工商银行、农业银行、建设银行执行1.35%的统一利率，中国银行利率略低，为1.1%；3年期利率多为1.25%；5年期利率在1.30%左右。
- 大额存单（1年期，起存门槛多为20万元）：利率普遍在1.45 - 1.6%。
股份制银行
- 活期：广发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、平安银行、浦发银行、招商银行、中信银行均为0.05%。
- 定期存款（整存整取）：1年期利率方面，招商银行、交通银行、平安银行将利率统一上调至1.6%，民生银行、中信银行利率更高，达1.65%；3年期利率一般在1.30%左右；5年期利率在1.35%左右。
中小银行
- 活期：部分中小银行活期利率与大行相近，多为0.05%。
- 定期存款（整存整取）：威海银行针对10万元起存客户推出1年期特色存款，利率2.2%；浙江萧山农村商业银行、广西荔浦农村商业银行的1年期利率可达1.55 - 1.65%，部分县域网点对优质客户还可上浮至1.8%；苏商银行、潍坊银行等区域性银行的1年期利率最高可达2.5%。

需要注意的是，上述利率仅供参考，具体执行利率请详询各营业网点。而且自2024年起，银行利率进入“降息通道”，业内人士预计之后利率可能继续下调，银行为了压成本、引导资金流动，会进一步下修中长期存款利率。

如果你想了解更多的投资选择，或者不知道如何根据自己的情况进行理财规划，欢迎下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，也可以右上角加我微信，我会为您详细解答。

发布于2025-12-25 01:15

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