您好！家庭理财规划是一项综合性工程，需要从家庭的收入、支出、资产、负债、风险承受能力以及理财目标等多方面进行综合考量，为您提供一个制定家庭理财规划的基本框架：
首要的是明确目标，这是理财规划的指南针。制定短期（1-2 年）、中期（3-5 年）和长期（5 年以上）目标。短期目标可以是储蓄一笔旅游基金；中期的话，为子女教育积累资金或者筹备购房首付款；长期则聚焦退休养老保障。

其次是进行全面的财务分析，这是理财规划的基石。梳理家庭每月的收入来源，如工资、奖金、投资收益等；同时，明确各项支出，包括日常开销、房贷、车贷、保险费等。计算家庭净资产（资产 - 负债），了解家庭财务状况。

再者是评估风险承受能力，这是投资的安全线。风险承受能力受家庭收入稳定性、资产状况、投资经验和家庭成员年龄等因素影响。一般而言，年轻家庭风险承受能力相对较高，可适当增加高风险投资比例；临近退休的家庭则应更注重资产的安全性。

然后是合理的资产配置，这是理财规划的核心。短期（1 年内）要用的钱，可放入【日富一日】这类优质债券基金组合，收益比活期存款和余额宝高，且流动性好，能满足日常应急需求。1 - 3 年不用的闲钱，可选择【叩富安盈组合(R2)】，它聚焦 “固收 +” 策略，主要配置优质债券基金，通过精选国债、政策性金融债等低风险资产，搭配少量优质股票等，追求稳健的收益，作为家庭资产的“安全底仓”。长期（3 年以上）投资的钱，可以配置【叩富稳盈组合(R3)】，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。我们以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。另外，每月可将家庭可支配收入的 30% 用于参与【叩富定盈组合(R3)】，它是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。我们通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号，每次发车，我们会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈，作为投资者，您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。

最后，持续的跟踪和调整，这是理财规划的保障。市场环境和家庭情况都在不断变化，定期（至少每年一次）回顾家庭理财规划，及时调整资产配置和投资策略。

以客户张先生一家为例，张先生 35 岁，妻子 32 岁，有一个 5 岁的孩子。他们家庭年收入 50 万，支出 25 万，有存款 100 万，房贷 50 万。通过我们盈米基金叩富团队进行理财规划，他们将 30% 的资产配置了【叩富安盈组合(R2)】，确保家庭资产的稳定性；40% 的资产配置了【叩富稳盈组合(R3)】，期望实现资产的长期增值；每月拿出家庭可支配收入的 30% 参与【叩富定盈组合(R3)】。经过两年的时间，他们的家庭资产实现了稳健增长，不仅为孩子的教育储备了资金，也离退休养老的目标更近了一步。
如果您想为您的家庭制定一份更详细、更适合的理财规划，右上角添加微信，或者下载盈米启明星 APP 输入 6521 联系盈米基金官方投顾，我们专业的团队将根据您家庭的具体情况，为您量身定制投资方案，助力您的家庭财富稳健增长。

发布于2025-12-24 21:52