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您好，以下是2025年12月保本且收益高于普通定期的长期理财推荐，按风险从低到高排序，：
1. **5年期储蓄国债**：保本（国家信用），年化约3.07%，100元起，按年付息，适合3-5年长期闲置、零风险容忍资金，收益高于国有行定存。
2. **城商行3年期大额存单**：保本（50万内存款保险），年化3.5%-3.8%，20万起投，部分可转让，收益显著高于国有行定存，适合3年以上大额长期资金。
3. **保本型结构性存款（城商行）**：保本浮动收益，3年期年化3.2%-3.6%，1万起投，收益挂钩利率/汇率等，适合能接受小幅收益波动、想略超定存收益的资金。
4. **增额终身寿（趸交/3年交）**：保本（R1），长期IRR约2.8%-3.4%，10年+持有收益稳定，兼具身故保障，适合10年以上强制储蓄+长期锁定收益的资金，前期退保损失大。
核心要点：优先选储蓄国债/大额存单（3-5年），超长期用增额终身寿，结构性存款可作收益增强补充，均保本且收益高于普通定期。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于2025-12-24 16:05
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