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您好，年底选货币基金还是债券基金，核心看资金使用期限和风险承受度，也可两者搭配兼顾灵活与收益。
货币基金
适合 3 个月内要用的钱，比如年终奖备用、春节开支。它风险是 R1 级，本金几乎无亏损，七日年化约 1.6%-2.2%，流动性极强，大多能 T+0 或 T+1 到账，单日快赎限额一般 1 万，适合极端保守、追求灵活取用的需求。
短债 / 纯债基金
适合 3 个月以上不用的闲钱。它风险是 R2 级，收益比货基高，短债年化约 3.0%-3.8%，纯债年化约 3.5%-4.5%，但净值会有小幅波动，持有不足 7 天通常会收 1.5% 的赎回费，流动性稍弱，适合能接受轻微波动、想赚更高稳健收益的需求。
搭配建议
年底资金可分两部分：一部分放货币基金应对短期开支，另一部分买短债基金增厚收益，平衡流动性和收益性。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于2025-12-22 11:51
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