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您好，银行不再推大额存单，并非因为资金紧张，核心原因是缓解净息差压力、优化负债结构并规避利率风险，具体分析如下：
应对净息差收窄的核心压力：2025 年三季度商业银行净息差仅 1.42%，处于历史低位。中长期大额存单是银行高成本负债来源，而当下贷款利率持续下行，比如房贷等贷款利率大幅下降，银行贷款收益不断缩水。此时若继续大规模推高利率的中长期大额存单，银行存贷利差会进一步被挤压，甚至可能出现 “存款成本高于贷款收益” 的情况，严重影响盈利，所以停售是为了压降负债成本，而非缺资金。
规避未来利率下行风险：目前市场普遍认为未来利率仍有下行空间。若现在发行大量中长期大额存单，会把当前相对较高的利率锁定好几年。后续利率若再下降，银行仍要按原高利率支付利息，这会成为长期负担。因此银行主动减少这类产品发行，是为了提升资金重定价的灵活性，避免后续陷入被动亏损的局面。
响应监管并避免恶性竞争：央行货币政策报告明确提出要维护存贷款市场秩序，且存款自律机制也在规范高息揽储行为。此前部分银行为揽储，会通过提高大额存单利率竞争，这既增加自身成本，也扰乱市场。现在银行集体调整中长期大额存单，是响应监管要求、避免恶性竞争的理性举措，和资金充裕程度无关。
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发布于2025-12-16 15:59
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