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资深刘经理
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帮助8050 入驻3年 经验丰富
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您好！在退休前的几年，将投资策略从较为激进转为更为保守的配置，核心原则是追求稳健并保留灵活性。首先，降低权益类资产如股票和股票基金的比例至 20% 以内。相应地，增加配置纯债基金和国债，将它们的比例提高到 40%-50%。这样做可以锁定较为稳定的收益。其次，为了保证流动性，会将一部分资金留在货币基金或活期理财产品中，大约占资产的 20%-30%。这些资金主要用于应对突发的支出需求，确保即使在紧急情况下也能灵活使用。
此外，还会考虑配置一些短期限的稳健产品，如 1-3 年期的大额存单，占比约为 20%。这样做既能保证一定的收益，又能兼顾资金的流动性。在配置过程中，会避免选择私募、衍生品等高风险产品，并且不会触碰长期封闭式的理财产品。
如果您想进一步落实理财方案，右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，专业团队将结合您的具体情况，为您细化各类产品的配置比例，并提供长期跟踪调仓服务。
发布于2025-12-12 22:09
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